Classe de maître

Leçon no 6 :

Automatisez vos finances

Investing Master Class

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Survol

Dans la leçon précédente, nous vous avons montré comment franchir chaque étape (ou flûte!) financière. Maintenant, voyons comment automatiser tout cela, de sorte que vous ne vous retrouviez jamais à devoir choisir entre une nouvelle paire de chaussures et épargner pour votre avenir.

Transcription complète

Ah! les finances. C’est tellement ennuyant. Parlons-en!

Faisons semblant que votre cerveau a un bon côté et un mauvais côté qui prennent vos décisions financières. Les fameux ange et démon sur votre épaule. Imaginez maintenant qu’un robot arrive et neutralise le démon de sorte qu’il ne peut plus vous influencer.

Cet héroïque robot est ce qu’on appelle l’automatisation. Oui, nous aimons la technologie. Nous croyons que c’est un outil important pour démocratiser des services financiers sophistiqués. C’est un peu notre raison d’être.

Mais peu importe où vous gardez votre argent, voici quelques bonnes façons de non seulement simplifier votre vie financière, mais aussi de l’améliorer.

Il y a de bonnes chances que votre chèque de paie soit déposé dans votre compte chèque. Si ce n’est pas le cas et que votre employeur offre cette option, vous devriez y remédier avant de faire quoi que ce soit d’autre.

Mais vous ne voulez pas que votre chèque de paie entier aille dans votre compte chèque. Divisez-le pour qu’un pourcentage aille d’abord dans votre régime de retraite collectif.

Ensuite, dès que votre paie arrive par voie électronique dans votre compte chèque, il devrait approvisionner automatiquement deux comptes : votre compte d’épargne et votre compte de placements. Dans votre compte chèque, vous pouvez configurer des transferts automatiques récurrents dans chacun de ces comptes.

Vous vous assurerez ainsi que le bon montant est transféré de votre compte chèque à vos comptes d’épargne et de placements comme par magie, avant même que vous n’ayez la chance de le dépenser sur une jolie paire de nouveaux souliers.

Choisissez votre carte de crédit comme méthode de paiement par défaut pour les factures qui auront le même montant chaque mois, comme le gym, les assurances, votre téléphone cellulaire, etc. Eh oui, vous n’avez pas à sortir votre chéquier et à lécher des timbres et à vous couper la langue avec.

Une fois que votre chèque de paie a été déposé directement, que vos comptes d’épargne et de placements ont reçu leur part grâce à des virements automatiques, et que votre solde de carte de crédit est de nouveau à zéro, il y a un autre outil que vous pouvez utiliser. Le paiement de factures. Vous pouvez utiliser cette fonctionnalité de votre compte chèque pour les factures qu’il faut régler par chèque, comme votre loyer.

Chaque mois, votre banque émettra automatiquement un chèque et l’enverra à votre propriétaire. Ensuite, la seule chose qui vous reste à faire est de lire les courriels d’alerte que votre banque vous enverra.

Mais qu’arrive-t-il si vous avez un peu plus d’argent que d’habitude? Tout d’abord, bravo! Peut-être avez-vous reçu un boni ou un cadeau d’anniversaire,ou peut-être avez-vous moins dépensé. Il est important de mettre cet argent au travail et de ne pas le dépenser en margaritas.

Par exemple, Wealthsimple a un outil nommé Overflow, qui est plutôt génial, en passant. Voici comment il fonctionne. Disons que vous voulez garder un certain montant dans votre compte chèque pour l’utiliser à court terme pour le loyer, l’épicerie et des billets de cinéma trop chers. C’est une excellente idée. Ce qui est moins bien, c’est lorsque vous en avez plus que nécessaire à ne rien faire, sans récolter d’intérêts.

Avec Overflow, vous fixez un montant à garder dans votre compte bancaire et une fois par mois, nous transférerons automatiquement tout excédent dans votre compte de placements ou d’épargne Wealthsimple.

OK, une pause! C’est tellement ennuyant, je m’endors moi-même.