On ne vous apprendra rien : une grande partie de notre vie quotidienne se déroule maintenant en ligne. En effet, nous utilisons Internet pour trouver l’âme sœur, commander des repas et magasiner des sacs à main rétro. De même, un nombre croissant de gens choisissent de faire leurs opérations bancaires courantes en ligne.
Banques et institutions financières en ligne au Canada
Banque | Types de comptes offerts | Comptes étudiants/pour jeunes | Frais mensuels | Solde minimum du compte | Taux d’intérêt de base – Épargne | **Placements ** |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banque EQ | Compte chèques et d’épargne hybride, compte d’épargne autonome | Non | Aucuns | Aucun | 2 % (sur le compte chèques et d’épargne hybride) | CPG |
| Koho | Compte chèques et d’épargne hybride (trois niveaux) | Non | À partir de 19 $/mois pour le forfait le plus cher | Aucun | 3,5 % pour le plan Essentiel, 4 % pour l’Extra, 5 % pour le Complet | Aucun |
| Banque Manuvie | Compte chèques et d’épargne hybride, compte d’épargne autonome et compte d’épargne en USD | Non | 10 $/mois pour le Forfait bancaire tout inclus (sauf si le solde augmente de 100 $/mois), aucuns frais pour les autres comptes | Aucun | 1 % sur le compte d’épargne du Forfait bancaire tout inclus, 2,15 % sur les comptes d’épargne sans forfait | CPG, fonds communs de placement, FNB (par l’intermédiaire de Gestion de placements Manuvie) |
| Motusbank | Comptes chèques et d’épargne distincts | Non | Aucuns | Aucun | 1,35 % (pour le compte d’épargne seulement) | Actions, obligations, FNB, fonds communs de placement (par l’intermédiaire d’un partenariat avec QTrade) |
| Neo | Comptes chèques et compte d’épargne | Oui | Gratuit pour le service de base, 9,99 $/mois pour le compte Privilège | Aucun | 3 % pour le compte d’épargne à intérêt élevé | FNB |
| Simplii | Comptes chèques et d’épargne distincts, plus compte d’épargne en USD, compte pour la clientèle immigrante et compte étudiant | Oui | Aucuns | Aucun | 0,35 % pour les comptes d’épargne à intérêt élevé sur les soldes inférieurs ou égaux à 50 000 $ | CPG, fonds communs de placement |
| Tangerine | Compte chèques et cinq types de comptes d’épargne | Non | Aucuns | Aucun | 0,30 % pour le compte d’épargne | CPG, fonds communs de placement |
| Wealth One | Compte d’épargne | Non | Aucuns | Aucun | 3,45 % pour le compte d’épargne à intérêt élevé | CPG, actions, fonds communs de placement, obligations |
| Wealthsimple | Compte chèques et d’épargne hybride | Non | Aucuns | Aucun | 2,75 % minimum pour la clientèle Essentiel | Fonds indiciels, FNB, actions, obligations, options, crypto |
Autres institutions financières en ligne au Canada
Tout comme les banques en ligne, les institutions financières non traditionnelles ont pris leur essor. De nos jours, elles offrent un vaste éventail de comptes d’épargne et de placement sans être des banques à proprement parler. Si ces institutions font des adeptes, c’est parce qu’elles se spécialisent dans des besoins financiers bien particuliers, comme les placements, tout en offrant des services sur mesure à des prix abordables. Un autre facteur qui rend ces institutions attrayantes est leur capacité à offrir des produits novateurs, comme des comptes chèques et d’épargne hybrides, qui jumellent les aspects pratiques d’un compte chèques avec le potentiel de croissance d’un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé.
Si vous avez le goût d’essayer de nouveaux produits financiers, les institutions financières non traditionnelles vont généralement simplifier les formalités d’inscription, ce qui permet aux novices d’investir ou de se constituer une épargne plus facilement.
Avantages et inconvénients des institutions financières en ligne
D’une part, il y aura toujours des gens qui ne jurent que par les antécédents des banques traditionnelles et la possibilité de se présenter en personne dans une succursale. D’autre part, si les banques et institutions financières en ligne font de plus en plus d’adeptes, c’est grâce à la commodité qu’elles proposent. En effet, elles vous permettent d’effectuer toutes vos opérations bancaires à partir d’un ordinateur portable ou même d’une application mobile, et ce, dans le confort de votre canapé. Mieux encore, leurs services bancaires en ligne sont généralement peu dispendieux, voire tout à fait gratuits. Voici ce qu’il faut savoir :
Avantages des institutions financières en ligne
Peu ou pas de frais. Dans bien des banques traditionnelles, vous devez payer des « frais de tenue de compte » ou maintenir un solde minimum pour éviter ces frais (et bien d’autres). En revanche, la plupart des banques en ligne n’exigent aucuns frais pour leurs comptes.
Peu ou pas d’exigences de solde minimum. De même, les institutions financières en ligne ne vous demanderont pas de maintenir un solde minimum très élevé. (Dans certains cas, elles ne l’exigent pas du tout.) La raison : les banques en ligne ont moins de frais généraux, car elles n’ont pas à louer de locaux pour des succursales physiques, ni à payer de personnel pour la sécurité, le service au comptoir et plus encore, et en retour, elles vous font profiter de ces économies de coûts.
Taux d’intérêt plus élevés. En réduisant leurs frais généraux au minimum, ces banques peuvent offrir des taux d’intérêt plus élevés sur votre argent. Alors que les comptes d’épargne traditionnels versent des intérêts de l’ordre de 1 % à 2 %, les institutions financières en ligne peuvent offrir des taux d’intérêt de l’ordre de 1,5 % à 3,75 %. N’oubliez pas que dans certains cas, il s’agit de taux offerts aux nouveaux titulaires de comptes pour une durée limitée, d’où l’importance de lire les petits caractères.
Inconvénients des institutions financières en ligne
Moins de souplesse pour certaines opérations. Les banques et institutions financières en ligne offrent un vaste éventail d’opérations, mais sont généralement moins flexibles si votre situation est particulière ou si vous avez des demandes spéciales. Lorsque c’est le cas, vous voudrez peut-être avoir la possibilité de parler à quelqu’un en succursale.
Relation moins personnelle. Lorsque vous effectuez vos opérations bancaires uniquement en ligne, il n’y a personne au comptoir pour se souvenir de votre nom ou vous attendre avec votre friandise préférée. De plus, certains vous diront qu’il est utile de cultiver des relations avec le personnel de votre banque, notamment quand il s’agit de demander un prêt ou de se faire rembourser des frais de découvert à l’occasion.
Services limités. La plupart des banques traditionnelles se veulent un guichet unique pour tous vos besoins financiers, que ce soit pour planifier votre retraite, acheter votre première maison, obtenir un prêt hypothécaire ou choisir des placements. En revanche, très peu d’institutions financières en ligne offrent une gamme de services aussi complète. D’ailleurs, certaines banques en ligne se contentent de proposer des comptes chèques et d’épargne – rien d’autre.
