Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Faites de vos rêves une réalité en commençant à épargner dès aujourd'hui.
Une manière intelligente d'épargner pour la retraite
Réduisez vos impôts chaque année
Tout montant versé dans votre REER dans les limites du plafond de cotisation est déduit de votre revenu annuel, ce qui se traduit par une belle économie d'argent au moment des impôts.
Retirez votre argent à un taux d'imposition moindre
Les revenus de votre compte sont exonérés d'impôt jusqu'à ce que vous effectuiez des retraits. Au moment de le faire, vous serez à la retraite et bénéficierez d'un taux d'imposition plus faible.
Financez des études ou un achat immobilier
Le Régime d'accession à la propriété et le Régime d'encouragement à l'éducation permanente vous permettent de retirer un certain montant de votre REER avant la retraite.
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Inscrivez-vous et transférez 25 000 $ ou plus dans n'importe quel compte dans les 30 jours suivant votre inscription. L'offre prend fin le 2 juillet. Des conditions s'appliquent.
Découvrir le REER
31 560 $
Plafond de cotisation annuel pour 2024, et les montants non utilisés peuvent être reportés à l'année suivante.
18 %
Le pourcentage de vos revenus de l'année précédente que vous pouvez cotiser à votre REER, jusqu'à concurrence du plafond annuel fixé par le gouvernement.
18-71 ans
L'âge auquel il est possible d'ouvrir un REER et d'y effectuer des placements. À partir de 71 ans, votre REER devra être converti en FERR.
Report illimité
L'un des grands avantages du REER est que les droits de cotisation inutilisés sont reportés d'une année à l'autre sans aucune restriction.
Qui devrait ouvrir un REER?
Si votre employeur a mis en place un programme d'abondement (REER collectif), vous devez certainement en profiter.
Vous pouvez ouvrir un REER si vous gagnez plus de 50 000 $ et que vous êtes à l'aise pour mettre de l'argent de côté à long terme.
Enfin, les couples dont les revenus sont très différents peuvent envisager d'ouvrir un REER de conjoint afin de maximiser les avantages fiscaux pour les deux partenaires.
Vos placements, vos décisions
Faites gérer votre portefeuille par nos conseiller.ères
Avec Placements gérés, c'est nous qui s'occupe de tout. Parlez-nous de vos objectifs et de votre échéancier, et nous placerons votre argent dans une vaste gamme d'actifs.
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Avec un compte d'épargne à intérêt élevé, vous faties jusqu'à 2,75 % d'intérêts sur votre épargne, sans les risques qui viennent avec les fluctuations du marché boursier. Et vous pouvez retirer votre argent en tout temps!
Quelle est la différence entre un REER et un CELI?
Ces comptes sont deux moyens couramment utilisés pour mettre de l'argent de côté en prévision de grosses dépenses. La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez pas à choisir entre les deux.
attribut | REER | CELI |
|---|---|---|
| Objectif de l’épargne | Retraite | Gros achats ou retraite |
| Admissibilité | 18-71 ans | À partir de 18 ans |
| Plafond de cotisation annuel | 18 % de vos revenus de l'année précédente jusqu'à concurrence de 31 560 $ | 7 000 $ en 2025 |
| Impact fiscal des cotisations | Déduction du revenu imposable | Aucun |
| Impact fiscal des retraits | Imposés comme un revenu (sauf exceptions) | Les revenus et les retraits sont libres d'impôts |
| Date limite de cotisation | 60 jours après le 31 décembre | Le 31 décembre, mais peut être reporté |
| Prestations gouvernementales | Les retraits peuvent avoir un impact sur d'autres prestations gouvernementales basées sur le revenu | Aucun impact sur les autres prestations |
| Conditions de retrait | Obligation de passer au FERR à 71 ans | Aucune |
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FAQs
An RRSP is a tax-advantaged account that lets you save money and invest. These contributions can grow on a tax-deferred basis, meaning they aren’t taxed until you go to withdraw the funds. You can also deduct contributions from your annual taxes so your taxes for the year are lower.
An RRSP works as a vehicle to hold securities and cash to help you save for retirement. Growth is tax-deferred, meaning you pay tax when you withdraw from the account, which should likely be at a lower taxable bracket in retirement than when you were earning the initial savings you deposited.
Your RRSP contribution room depends on your income history and whether or not you have unused RRSP contribution room. You can contribute up to 18% of the income you reported on your prior year’s taxes, with a cap.
RRSPs can hold a number of different types of investments including stocks, ETFs, bonds, GICs, mutual funds, and cash.
A deferred profit sharing plan (DPSP) is similar to an RRSP in that it helps you save towards retirement, but it differs because the DPSP is funded from your employer (kind of like a pension). Though the two types of accounts have different contribution limits, if you contribute to both accounts, the DPSP contributions subtracted from your RRSP limit.
RRSP contribution room is the amount of money or value of securities you can deposit into your RRSP in a given year.
The RRSP contribution deadline comes 60 days after the end of the year. For the 2025 tax-filing year, it will be March 2, 2026.
Your RRSP deduction limit is the amount you could possibly claim as a tax deduction from your income in a given year.
If you have an RRSP (or multiple) and a spousal RRSP, the deduction limit is the maximum amount you can contribute to all your accounts combined.