Wealthsimple Placements gérés – Divulgation des frais
Voici la répartition de nos frais de gestion de placements :
Dépôts nets dans le portefeuille : Inférieurs à 99 999 $
Frais relatifs aux actifs sous gestion : 0,50 %
Dépôts nets dans le portefeuille : Supérieurs à 100 000 $
Frais relatifs aux actifs sous gestion : 0,40 %
Solde du compte d’épargne optimal (suspendu pour les nouveaux clients): Supérieurs à 1 $
Frais relatifs aux actifs sous gestion : 0,25 % (commission de suivi, voir ci-après)
* Veuillez noter que bien que la valeur de vos dépôts nets détermine le pourcentage des frais, ce pourcentage s’applique à vos actifs sous gestion.
Outre les frais de gestion de placements, quels sont les autres frais?
Ratio des frais de gestion (RFG) exigés par des tiers
Selon la nature des titres ou des produits achetés ou vendus dans votre compte de placement, vous pourriez payer d’autres frais à des tiers. En ce qui concerne les portefeuilles qui détiennent des titres de FNB ou d’instruments de placement privé, les FNB ou les instruments de placement privé de certains émetteurs pourraient être assortis de frais intégrés et d’autres frais, notamment des frais de gestion, de courtage ou de garde ou des frais juridiques ou comptables. De la même façon, pour les portefeuilles qui détiennent des titres d’instruments de placement privé qui investissent eux-mêmes dans d’autres fonds, l’ensemble des frais et des sommes qui sont attribués à l’instrument de placement privé à titre d’investisseur direct ou indirect dans les fonds sous-jacents, y compris les frais de gestion de placements et les frais liés au rendement facturés par leurs gestionnaires de placement respectifs, sont pris en charge directement ou indirectement par les instruments de placement privé. Ces frais et montants sont indiqués dans les documents de constitution et/ou les documents de placement pertinents des fonds sous-jacents. Les frais du RFG sont imputés à votre portefeuille par la société du fonds sous-jacent. L’éventail de RFG peut varier de temps à autre pour nos portefeuilles et est disponible sur notre site Web, à https://help.wealthsimple.com/hc/fr-ca/articles/360056584334-Wealthsimple-Invest-management-expense-ratio-MER-fees. Puisqu’ils ne sont pas exigés par Wealthsimple, ils ne seront pas déduits directement de votre compte Wealthsimple; le prix de vos titres de FNB sera plutôt rajusté en conséquence de ceux-ci. Nous tentons de négocier des rabais sur les RFG avec les gestionnaires de fonds d'investissement tiers et, lorsque ces derniers nous accordent des rabais, nous les partageons avec vous en ajustant le prix des FNB en question. Lorsque votre portefeuille est investi dans des FNB de Wealthsimple, comme ceux que l’on retrouve dans un portefeuille ISR, Wealthsimple recevra une partie du RFG pour ces FNB. Cependant, nous choisissons les FNB Cependant, selon notre politique, nous choisissons les FNB qui conviennent le mieux à nos clients, nonobstant les rabais accordés à l'égard de certains FNB.
Remarque : Wealthsimple ne sera pas responsable des frais ou des coûts exigés par un gestionnaire de fonds d’investissement, comme un fonds négocié en bourse, dans lequel Wealthsimple investit en votre nom. Ces frais ou coûts seront payés, directement ou indirectement, à partir du compte applicable conformément aux modalités de placement de chaque fonds d’investissement applicable.
Frais de conversion de devise
Des frais de conversion de quarante (40) points de base (0,4 %) du taux de change applicable à Wealthsimple sont exigés par Wealthsimple Investments Inc., membre de notre groupe et dépositaire de votre compte, si vous devez acheter ou vendre des devises pour négocier des titres dans votre compte. Voici un exemple hypothétique :
Nous achetons des titres d’un FNB pour votre compte d’une valeur de 100 $ US, et notre taux de change du dollar américain au dollar canadien est de 1,30. Le prix du FNB en dollars canadiens est le prix en devise des titres du FNB (100 $ US), multiplié par le taux de change (1,30), ce qui correspond à 130 $ CA. Le taux de change que Wealthsimple demande correspond à 0,4 % du prix en dollars canadiens (130 $), ce qui correspond à 0,52 $. Par conséquent, les titres du FNB à 100 $ US vous coûteront 130,52 $ CA, si vous tenez compte du taux de change et des frais connexes qui vous sont demandés.
Les frais sont calculés en fonction du règlement net de la devise donnée le jour de négociation en cause.
Taxes
Enfin, il ne faut pas oublier que les frais sont taxables. Tout comme vous payez la TVH sur les achats que vous faites dans un magasin, les frais que vous versez à Wealthsimple sont taxables.
Frais de gestion de placements
Relativement à vos portefeuilles de placement, nous calculons les frais quotidiennement et, pour ce faire, nous divisons les frais annuels par 365 jours et appliquons le résultat à la valeur de clôture de votre portefeuille ce jour-là. Ces montants quotidiens sont additionnés et sont facturés à votre compte mensuellement.
En résumé, nos frais sont exprimés sur une base annuelle, sont calculés sur une base quotidienne et sont exigés sur une base mensuelle. Pour vous, à titre de client de Wealthsimple, cela signifie que des frais modestes seront imputés à votre compte mensuellement.
En termes détaillés, nos frais de gestion de placements correspondent à la somme équivalant au total de 1/365e du pourcentage applicable, ou de 1/366e dans le cas d’une année bissextile, multiplié par la valeur marchande du compte à la fermeture des marchés à la TSX. Les frais courront et deviendront exigibles et payables le dernier jour de chaque mois civil et seront prélevés par Wealthsimple directement sur l’actif des comptes. Si vous fermez votre compte, si vous retirez intégralement le solde de votre compte ou si vous ou Wealthsimple résiliez la convention de gestion discrétionnaire, les frais courus seront exigibles et payables immédiatement.
Compte d’épargne optimal
Veuillez noter que ce produit n’est plus offert aux nouveaux clients. Relativement aux comptes d’épargne optimaux déjà ouverts, pour calculer les frais gagnés par Wealthsimple, nous divisons les frais annuels par 365 jours et appliquons le résultat à la valeur de votre compte d’épargne optimal, majorée des intérêts quotidiens gagnés. Ces frais sont payés directement à Wealthsimple par l’institution membre de la SADC qui détient en fiducie le solde en espèces de votre compte. Le taux d’intérêt indiqué dans votre politique de placement est calculé après déduction de ces frais. Vos relevés de compte trimestriels (mars, juin, septembre, décembre) renferment de plus amples détails sur la répartition de nos frais.