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Leçon no 7 :

Devrais-je payer quelqu'un pour m'aider?

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Survol

Vous avez de nouvelles connaissances et une confiance à toute épreuve; c’est le moment de commencer à investir. Dans cet épisode, nous vous aidons à peser les avantages et les inconvénients de payer un conseiller qui investit pour vous. Après cette leçon, vous saurez quoi rechercher chez un conseiller — et quoi éviter. Nous vous dévoilerons aussi tout ce que vous devez savoir si vous décidez de le faire par vous-même.

Transcription complète

Faites un marché avec vous-même. Cinq minutes de ceci et vous pouvez regarder une minute de caméras de voitures russes.

Bravo, vous avez réussi! Vous investissez et le faites intelligemment, parce que vous savez ce que vous faites.

Vous avez apprivoisé l’indomptable moteur de croissance financière qu’est le marché boursier. Vous savez comment faire :par des placements à long terme automatisés et diversifiés. Et vous savez quand le faire : maintenant.

Premièrement, il y a deux choses à considérer pour savoir à qui faire confiance pour vous aider à investir. Ou pour savoir si vous avez même besoin de quelqu’un. 1 : ce pour quoi vous payez. Et 2 : combien vous payez.

Que vous le fassiez avec nous ou avec quelqu’un d’autre, assurez-vous de savoir combien vous payez. Vous avez déjà des placements, mais vous ne savez pas combien vous payez? Ce serait un bon moment pour appuyer sur Pause et le vérifier.

Nous ne pouvons pas parler pour les autres, mais nous pouvons vous dire que Wealthsimple facture ses frais de manière entièrement transparente. Les frais sont de 0,5 %, et ils passent à 0,4 % pour les clients qui investissent 100 000 $ ou plus avec nous. Les statistiques démontrent que ces frais sont très bas pour les services que nous offrons. Mais surtout, voyons ce qui vous est offert pour ce prix.

La première chose que vous obtenez chez nous est un portefeuille très efficace, très sophistiqué, personnalisé en fonction de vos besoins — votre âge, vos objectifs, quand vous aurez besoin de l’argent et votre niveau de confort avec le risque. Nous consacrons beaucoup de temps et d’énergie à bâtir des portefeuilles de nouvelle génération diversifiés.

Vous pourriez dire : « ne pourrais-je pas simplement acheter un paquet de FNB et le faire moi-même pour moins cher? » Bien sûr, vous le pourriez. Il vous faudrait seulement calculer la bonne composition de fonds pour votre niveau de risque et acheter selon cette composition à intervalles réguliers sans laisser vos émotions interférer.

Lorsque nous concevons un portefeuille sur mesure pour vous, nous plaçons votre argent dans différents types de placements. Puis, nous ajusterons le niveau de risque en fonction de vos objectifs. C’est ce qu’on appelle la répartition des actifs. Mais les marchés ne sont jamais immobiles et, à mesure qu’ils croissent ou décroissent, votre répartition peut en prendre un coup. Donc nous rééquilibrons constamment vos actifs pour vous.

Nous faisons aussi ce qu’on appelle le réinvestissement des dividendes. Parfois, les sociétés dans votre portefeuille redonnent un petit montant aux détenteurs de titres. C’est ce qu’on appelle un dividende. Et plutôt que de vous laisser dépenser vos dividendes sur des billets de loterie, nous les remettons directement au travail afin qu’ils vous rapportent encore plus, sans même que vous n’ayez à prendre de décision ou à lever le petit doigt.

Nous voulons aussi rendre votre compte le plus fiscalement avantageux possible. Lorsque la valeur d’un placement baisse, les pertes occasionnées sont déductibles d’impôt. Wealthsimple utilise une stratégie appelée la vente à perte à des fins fiscales, pour automatiquement économiser beaucoup en impôts.

Si vous voulez des conseils sur le montant à investir ou le niveau de risque à prendre, ces frais minimes vous donnent droit à des conseils impartiaux de notre équipe experte de gestionnaires de portefeuilles. Mais je suppose que si vous aimez les grilles Excel et le droit fiscal, et que vous voulez toujours faire tout le travail d’entretien d’un portefeuille, vous le pouvez.

Et ne manquez pas notre autre série de vidéos : « Comment modifier le testament des riches dans votre famille ».