Indexation directe
Visez les meilleurs rendements après impôt
Détenez les actions des grands indices américains, canadiens et mondiaux, directement dans votre compte Wealthsimple Courtage. Grâce à la vente à perte automatisée à des fins fiscales, vous pourriez aussi réduire votre impôt.
Jusqu'à 0,5 %
Plus de rendement après impôt
À partir de 0,10 %
Frais annuels
L’indexation améliorée
Investissez au moins 1 000 $ pour détenir les plus grandes entreprises du marché américain, canadien ou mondial. Vous profitez de tous les avantages de l’investissement indiciel, en plus des avantages fiscaux liés à la détention directe des actions.
Gains après impôt
La vente à perte à des fins fiscales peut vous être utile au moment de produire votre déclaration. Nous vendons – et remplaçons – automatiquement les actions qui perdent de la valeur, afin d’utiliser ces pertes pour compenser les gains de votre portefeuille. Vos rendements après impôt pourraient ainsi être jusqu’à 0,5 % plus élevés.
Dans votre compte Courtage
Aucun nouveau compte à ouvrir. Recherchez un indice direct comme vous le feriez pour une action ou un FNB, puis achetez-le avec les liquidités de votre compte Courtage. Vous pourrez bientôt choisir les entreprises à exclure.
Constatez la différence
Votre indice direct se rééquilibre automatiquement pour contribuer à saisir les avantages de la vente à perte à des fins fiscales. Contrairement aux fonds indiciels classiques, il peut utiliser les pertes pour compenser les gains ailleurs dans votre portefeuille, tout en laissant votre argent sur le marché.
Indexation directe
Gains
Alpha fiscal
Alpha fiscal réinvesti
Pertes
c. indexation ordinaire
Gains
Pertes
Ce graphique illustre l'avantage potentiel de la vente à perte à des fins fiscales. Les informations sont fournies à titre indicatif uniquement. Les résultats réels varieront et dépendent des titres individuels détenus.
Que contient votre portefeuille?
Choisissez entre investir dans des sociétés américaines ou canadiennes, avec la même exposition générale au marché que les principaux fonds indiciels. La différence? Vous détenez les actions individuelles, et non un fonds.
Comparons l'indexation directe aux FNB
Indexation directe | FNB indiciels | |
|---|---|---|
| Accès aux indices américains, canadiens et mondiaux | ✓ | ✓ |
| Actions individuelles | ✓ | — |
| Vente à perte à des fins fiscales | ✓ | — |
| Aucuns frais de gestion de fonds (RFG) | ✓ | — |
| Personnalisation | Bientôt offerte | — |
Plus d'exposition au marché, moins d'impôt à payer
Achetez un indice direct dans votre compte Courtage, à partir de 1 000 $.
Apprenez à connaître les indices boursiers
FAQ
En quoi un indice direct diffère-t-il d’un FNB indiciel?
En quoi un indice direct diffère-t-il d’un FNB indiciel?
Avec un FNB indiciel, vous détenez des parts d’un fonds, et c’est le fonds qui détient les actions. Avec un indice direct, vous détenez vous-même les actions de l’indice, directement dans votre compte Courtage.
Comme vous détenez chaque action, nous pouvons vendre celles qui sont en baisse pour réaliser des pertes fiscales. Et puisqu’il n’y a pas de fonds, il n’y a pas de frais de gestion de fonds.
Dois-je ouvrir un nouveau compte?
Dois-je ouvrir un nouveau compte?
Non. Si vous avez un compte Courtage personnel non enregistré, vous pouvez y acheter un indice direct. Rien à ouvrir, rien à transférer.
Quels comptes puis-je utiliser?
Quels comptes puis-je utiliser?
L’indexation directe est offerte dans les comptes Courtage personnels non enregistrés. Les CELI, REER, CELIAPP, comptes conjoints et comptes de société ne sont pas encore admissibles.
Parmi quels indices puis-je choisir, et y a-t-il un minimum?
Parmi quels indices puis-je choisir, et y a-t-il un minimum?
Il y en a quatre : Marché américain, Marché canadien, Innovation américaine et Marchés mondiaux. Le minimum pour commencer est de 1 000 $ par indice.
Quels sont les frais?
Quels sont les frais?
Indice du marché américain : 0,10 % par année
Indice du marché canadien : 0,10 % par année
Indice de l’innovation américaine : 0,15 % par année
Indice des marchés mondiaux : 0,15 % par année
Il s’agit d’un taux annualisé, calculé quotidiennement et prélevé mensuellement. Les frais s’appliquent uniquement à la valeur marchande de vos indices directs, et non au reste de votre compte Courtage, et ils comprennent la vente à perte automatisée à des fins fiscales. Des frais de change peuvent s’appliquer aux titres non libellés en dollars canadiens.
Comment fonctionne la vente à perte à des fins fiscales?
Comment fonctionne la vente à perte à des fins fiscales?
Même lorsque le marché est en hausse au cours d’une année, certaines actions d’un indice sont en baisse. Quand l’une d’elles recule, nous la vendons pour réaliser la perte et achetons une action semblable, de sorte que votre exposition au marché reste à peu près la même.
Ces pertes peuvent compenser des gains en capital ailleurs et vous aider à payer moins d’impôt. Tout se fait automatiquement. Les résultats dépendent de votre situation fiscale personnelle et des conditions du marché, et ne sont pas garantis.
Vais-je détenir toutes les actions de l’indice?
Vais-je détenir toutes les actions de l’indice?
Oui. Pour l’instant, vous détenez toutes les actions de l’indice. Vous pourrez bientôt exclure celles que vous ne voulez pas.
Comment vendre ou retirer mes fonds?
Comment vendre ou retirer mes fonds?
Vendez la totalité ou une partie d’un indice direct à partir de sa page. Les ordres sont exécutés lors du prochain traitement quotidien des ordres, et l’argent est généralement de retour dans votre compte Courtage le jour ouvrable suivant, dans un délai maximal de 2 jours ouvrables. Vous pouvez ensuite effectuer un retrait comme d’habitude.
Une vente ne peut pas laisser moins de 1 000 $ dans un indice : vous devrez donc vendre un montant moindre ou tout vendre. Si vous avez acheté avec des fonds de dépôt instantané qui ne sont pas encore réglés, vous pourrez les retirer une fois le règlement effectué.
Puis-je annuler un ordre?
Puis-je annuler un ordre?
Oui, en tout temps avant son exécution lors du prochain traitement des ordres. Vous ne pouvez pas modifier le montant d’un ordre, mais vous pouvez l’annuler et en passer un nouveau.
Dois-je signer de nouveaux documents?
Dois-je signer de nouveaux documents?
La première fois que vous achetez un indice direct, vous devrez prendre connaissance d’une courte entente. Elle reprend les modalités de votre compte Courtage, en plus d’un document d’information sur l’indexation directe.
Vais-je recevoir un feuillet d’impôt distinct?
Vais-je recevoir un feuillet d’impôt distinct?
Oui. Vos indices directs sont détenus dans un compte distinct, géré en arrière-plan. Vous recevrez donc un feuillet d’impôt et un relevé distincts pour ceux-ci, en plus de ceux du reste de votre compte Courtage.
Comment commencer?
Comment commencer?
Recherchez un indice dans votre compte Courtage, dans l’appli ou sur le Web, ou parcourez l’onglet Indices de la section Explorer. Choisissez-en un, entrez un montant de 1 000 $ ou plus, puis prenez connaissance de l’entente la première fois que vous investissez.
