Si vous souhaitez posséder un petit bout d’une entreprise publique cotée en bourse, vous êtes au bon endroit. Nous vous avons préparé un aperçu clair pour vous aider à vous lancer.
Une fois que vous avez décidé dans quelle société investir, que faites-vous? En général, vous ne pouvez pas acheter d’actions directement en contactant une entreprise. Il faut effectuer vos transactions par l’intermédiaire d’une société de courtage ou d’un courtier agréé.
Vraiment important à savoir : les actions fluctuent naturellement. Leur cours augmente et diminue sans préavis. C’est pour ça qu’il y a toujours un avis de non-responsabilité qui mentionne que « le rendement passé ne garantit pas les résultats futurs ».
La raison pour laquelle les actions ont historiquement un meilleur rendement que les placements plus prudents, comme les obligations d’État, est que la prise de risque est récompensée.
Dans cet article, nous vous expliquerons ce que cela signifie que d’acheter une action, les étapes à suivre pour effectuer votre première transaction, comment choisir un type de compte et un courtier, et comment réduire les risques tout au long du processus.
Acheter des actions : ce que ça veut réellement dire
Acheter une action signifie acquérir une partie du capital d’une entreprise, ce qui fait de vous un actionnaire qui participe à ses gains et à ses pertes.
Il ne s’agit pas de parier sur la hausse ou la baisse d’un symbole boursier; vous devenez carrément copropriétaire. Si l’entreprise se développe et devient plus rentable, vos actions prennent de la valeur. Si l’entreprise connaît des difficultés, votre investissement en souffre.
Posséder des actions signifie également que vous pouvez avoir le droit de voter sur certaines décisions de l’entreprise et de recevoir une partie des bénéfices de l’entreprise (appelés dividendes) si celle-ci décide d’en distribuer.
Comment acheter des actions en 6 étapes
Prêt·e à effectuer votre première transaction? Voici le processus standard pour acheter une action au Canada :
Choisissez un type de compte : Décidez si vous voulez investir dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ou un compte personnel standard.
Ouvrez un compte de placement : Inscrivez-vous auprès d’une maison de courtage en ligne ou d’une plateforme de négociation.
Déposez des fonds : Transférez de l’argent à votre nouveau compte de courtage à partir de votre compte bancaire.
Trouvez l’action en question : Recherchez l’entreprise que vous voulez acheter à l’aide de son symbole boursier.
Choisissez votre type d’ordre : Décidez si vous voulez acheter au prix courant du marché ou établir un prix limite précis.
Confirmez la transaction : Passez votre ordre en revue et effectuez la transaction.
C’est tout. Le processus peut prendre seulement quelques minutes une fois que votre compte est configuré et contient les fonds nécessaires. Examinons à présent chacune de ces étapes de plus près.
Choisissez un type de compte pour vos actions
Avant d’acheter votre première action, vous devez savoir dans quel compte la placer. Au Canada, le type de compte que vous utilisez a une incidence sur les impôts :
CELI : Tout gain réalisé sur des actions, qu’il provienne d’une augmentation du cours ou de dividendes, est exonéré d’impôt, et les retraits ne sont pas imposables.
REER : Conçu pour l’épargne-retraite. Vous bénéficiez d’une déduction fiscale lorsque vous cotisez, mais vous payez des impôts lorsque vous effectuez des retraits à la retraite.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) : Économisez jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt en vue d’une mise de fonds.
Compte (personnel) non enregistré : Si vous avez maximisé vos cotisations au CELI et au REER, vous pouvez utiliser ce type de compte, mais vous paierez des impôts sur les gains en capital.
Account type | Tax treatment | Best for |
|---|---|---|
| CELI | Croissance à l’abri de l’impôt et retraits non imposables | La plupart des débutant·es et l’investissement général |
| REER | Déductible d’impôt maintenant, imposable à la retraite | Épargne-retraite à long terme |
| CELIAPP | Déductible d’impôt maintenant, croissance à l’abri de l’impôt | Les personnes souhaitant économiser en vue de l’achat d’une propriété |
| Non enregistré | Impôt sur les gains en capital | Après avoir maximisé les cotisations au CELI et au REER |
Pour la plupart des personnes qui débutent, un CELI est un choix pratique en raison de la croissance exonérée d’impôt, bien que le choix entre un REER, un CELI et un CELIAPP dépende de vos revenus et de vos objectifs.
Choisissez une maison de courtage et ouvrez un compte
Si vous savez déjà quelles actions vous souhaitez acheter, les courtiers en ligne économiques sont généralement faciles à utiliser et peu coûteux. Assurez-vous que le courtier dispose des fonctionnalités que vous recherchez et que ses commissions vous conviennent.
Un élément important à prendre en considération est le montant minimum d’investissement requis pour ouvrir un compte. De nombreux courtiers facturent une commission forfaitaire de 5 $ à 10 $ par transaction, mais certains proposent des commissions nulles.
Si vous ne souhaitez pas choisir vous-même vos actions, les services automatisés constituent un moyen convivial d’investir à un prix raisonnable. Les services de conseil et de courtage offerts par des humain·es peuvent offrir une approche plus personnalisée, mais s’agit aussi souvent de l’option la plus coûteuse.
Effectuez votre première transaction sans surprises
Une fois les fonds rendus dans votre compte, vous êtes prêt·e à acheter. Recherchez le nom de la société ou son symbole boursier, une courte chaîne de lettres représentant l’action. Lorsque vous l’aurez trouvé, vous verrez un bouton « Acheter ».
Vous devrez saisir le nombre d’actions que vous souhaitez acheter. La plateforme calculera le coût total estimé. Assurez-vous de disposer de suffisamment de liquidités dans votre compte pour couvrir la transaction, avec un petit supplément pour faire face à d’éventuelles fluctuations de prix et aux frais.
Une fois que vous avez confirmé, votre ordre est envoyé sur le marché. Selon le type d’ordre que vous avez choisi, la transaction peut être exécutée immédiatement ou attendre que le titre atteigne votre prix cible.
Comprenez les principaux types d’ordres
Lorsque vous passez un ordre, plusieurs options d’achat s’offrent à vous. Les deux principaux types d’ordres sont les suivants :
Au cours du marché : Achète immédiatement l’action au prix actuel disponible. Option la plus rapide, mais le prix peut fluctuer de quelques cents.
À cours limité : Fixe le prix maximum que vous êtes prêt à payer. Vous permet de contrôler le prix, mais la transaction peut ne pas être exécutée si le titre n’atteint jamais votre objectif.
Pour la plupart des débutant·es qui achètent des actions connues, un ordre au cours du marché pendant les heures normales de la bourse convient parfaitement.
Comment réduire les risques quand vous investissez dans des actions
Lorsqu’on parle de risque dans le domaine de l’investissement, il est question du risque de perdre de l’argent à court ou moyen terme. L’un des principaux moyens de gérer ce risque est la diversification.
La diversification consiste à détenir des groupes d’actions qui réagissent différemment aux événements du marché (par exemple, provenant de différents pays ou secteurs) et à les combiner avec d’autres classes d’actifs, telles que les obligations ou l’or. L’avantage est que vous pouvez réduire le risque sans sacrifier le rendement attendu.
Un moyen simple d’obtenir une large exposition aux marchés consiste à acheter un mélange de fonds négociés en bourse (FNB) nationaux et internationaux à faible coût. Bien que les FNB se négocient en bourse comme des actions individuelles, beaucoup d’entre eux contiennent des dizaines, voire des centaines d’actions. Avec un seul achat, vous pouvez obtenir une exposition à un indice boursier étendu plutôt que de concentrer votre argent dans une seule action.
Comment faire de l’argent avec des actions
Il n’existe aucun moyen garanti de faire de l’argent à la bourse. Une approche courante consiste à détenir un portefeuille diversifié sur une longue période (votre « horizon temporel »).
Si vous avez besoin d’argent pour un objectif précis à court terme, les fluctuations naturelles du marché boursier peuvent faire en sorte que vous ne disposiez pas de la totalité de la somme nécessaire au moment voulu. Si vous disposez de plus de liquidités que vous n’en avez besoin à court terme, investir en bourse peut être un bon moyen d’accroître votre patrimoine et de suivre le rythme de l’inflation.
Historiquement, les marchés boursiers ont tendance à progresser au fil du temps, et les personnes qui ont la patience de conserver leurs titres pendant 10 ans ou plus ont plus de chances d’être récompensées par des rendements positifs qui compensent les risques à court terme. En général, plus vous conservez un titre longtemps, moins son cours sera variable en moyenne.
Quand devrais-je investir à la bourse?
Il n’y a pas de moment idéal pour entrer sur le marché boursier, mais plus vous investissez à long terme, plus vous avez de chances d’obtenir des rendements élevés.
Quoi rechercher lors de l’achat d’une action
Il peut être difficile de bien choisir ses actions. Tellement difficile que Warren Buffett a passé des décennies à décourager pratiquement tout le monde, sauf lui-même, d’essayer de gagner de l’argent en choisissant des actions individuelles. Il le dit clairement :
L’objectif du non-professionnel ne devrait pas être de choisir des gagnants — ni lui ni ses « assistants » ne peuvent le faire — mais plutôt de détenir un éventail d’entreprises qui, dans l’ensemble, sont vouées à la réussite.
De plus, la plupart des fonds gérés professionnellement sous-performent par rapport au marché. Plutôt que de sélectionner des actions individuelles, l’investissement passif dans des fonds indiciels répartit vos investissements entre plusieurs entreprises afin d’imiter la performance globale du marché.
Il existe deux façons principales de faire de l’argent avec une action. La première consiste à miser sur une entreprise qui surpasse les attentes du marché. La seconde passe par la « prime de risque sur actions », c’est-à-dire, ce que vous gagnez en plus du taux d’intérêt que vous pourriez obtenir avec des investissements stables, comme les obligations d’État.
Une façon pratique d’évaluer votre approche en matière de sélection d’actions : notez les raisons qui vous poussent à acheter une action, mais ne l’achetez pas pour autant. Si l’action évolue comme vous l’aviez prévu pour les raisons que vous aviez anticipées, vous pourriez possiblement être prêt·e à vous lancer dans l’aventure.
Comment acheter une fraction d’action
De nombreuses actions très en vue dans le secteur technologique et d’autres secteurs en pleine croissance peuvent être hors de portée, sauf pour les investisseurs les plus riches. Certaines actions se négocient bien au-delà de 1 000 dollars par action, mais certaines plateformes de négociation vous permettent d’acheter une fraction d’action pour une fraction du prix.
Les FNB constituent un moyen courant d’obtenir une exposition fractionnée. Les FNB sont des placements composés d’une variété d’actifs, notamment des actions, des obligations et des biens immobiliers. Étant donné que les FNB se négocient en bourse, l’achat d’une unité est aussi simple que l’achat d’une action d’une société.
Jargon de la bourse pratique
Voici quelques concepts rudimentaires à comprendre avant d’acheter votre première action :
Croissance du chiffre d’affaires : les entreprises cotées en bourse publient leurs résultats financiers trimestriels; une augmentation constante du chiffre d’affaires peut être le signe d’une croissance saine.
Historique des cours : une action qui a résisté aux ralentissements économiques et qui continue d’afficher une tendance à la hausse peut faire preuve de résilience.
Bénéfice par action (BPA) : le bénéfice de l’entreprise divisé par le nombre total d’actions. Un BPA élevé peut faire grimper le cours des actions, mais les entreprises peuvent également augmenter leur BPA en rachetant des actions.
Ratio cours/bénéfice : le cours actuel de l’action divisé par le bénéfice annuel par action. Indique combien les investisseurs paient pour chaque dollar de bénéfice (la moyenne de la Bourse de Toronto (TSX) est d’environ 18).
Dividendes : certaines entreprises versent des dividendes, qui sont des distributions en espèces (ou en actions) aux actionnaires. Le versement régulier de dividendes peut être un signe de stabilité financière.
Quoi faire après avoir acheté
Une fois que vous avez acheté votre première action, le plus difficile est souvent de ne rien faire. Il est tentant de vérifier le prix toutes les heures, mais pour réussir dans l’investissement, il faut généralement s’inscrire dans le long terme. Si vous avez acheté une action d’une entreprise solide ou un FNB diversifié, votre approche pourrait consister à laisser votre placement tranquille et à le laisser fructifier au fil du temps.
Vous pouvez également envisager de mettre en place des dépôts automatiques afin d’alimenter régulièrement votre portefeuille. Cette approche, parfois appelée « achats périodiques par somme fixe », permet d’atténuer les fluctuations du marché en achetant à différents prix au fil du temps.
Pour investir en bourse, trois éléments suffisent : une idée de ce que vous souhaitez acheter, l’argent nécessaire pour réaliser cet achat et un courtier pour effectuer la transaction.
Devriez-vous investir dans des actions individuelles, un fonds commun de placement ou un FNB? Cela dépend de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Mais vous savez désormais comment vous y prendre.
