Visez les meilleurs rendements après impôt

Avec les FNB indiciels, vous investissez dans un fonds : c'est un groupe d'actions préemballé, conçu pour reproduire un indice boursier.

Avec l'indexation directe, vous détenez directement des actions d'un sous‑ensemble d'entreprises d'un indice. Cela vous permet de peaufiner vos placements en retirant certaines entreprises de votre portefeuille, tout en utilisant les ventes à perte à des fins fiscales pour réduire votre facture d'impôt.

L'indexation directe est préférable si vous investissez dans un compte non enregistré, souhaitez maximiser vos rendements après impôt et avoir plus de contrôle sur vos placements.

Vous pouvez choisir de suivre un indice du marché américain ou canadien, soit l'indice Morningstar US Target Market Exposure ou l'indice Morningstar Canada Domestic.

Consultez la page suivante pour en savoir plus sur Morningstar.

Non. Mais vous n'avez pas besoin de détenir chaque action de l'indice pour reproduire ses rendements — certaines sont si modestes qu'elles n'ont aucun impact sur les rendements.

L'indexation directe optimise automatiquement votre portefeuille pour détenir le nombre d'actions nécessaires afin de reproduire les rendements de l'indice. Cela offre de nombreuses possibilités de vendre à perte à des fins fiscales : lorsqu’une action perd de la valeur, nous la vendons pour acheter un titre semblable. Votre exposition au marché reste ainsi constante.

Oui. Puisque vous êtes propriétaire des actions individuelles, vous recevez des dividendes directement dans votre compte au fur et à mesure qu'ils sont versés, et ces dividendes seront automatiquement réinvestis.

Personne n'aime voir ses placements perdre de la valeur. Cependant, lorsque cela se produit, vous pouvez utiliser ces pertes pour réduire vos impôts — c'est la vente à perte à des fins fiscales. Le principe : si la valeur d'une action baisse, nous la vendons pour compenser les gains d'autres titres de votre portefeuille. Cela diminue votre facture fiscale, et cette économie s'appelle l'alpha fiscal.

Lorsque vous réinvestissez le montant économisé — souvent dans un titre similaire — on parle de réinvestissement de l'alpha fiscal, ce qui peut maximiser vos rendements, tout en maintenant votre exposition au marché.

Les comptes d'indexation directe commenceront à effectuer les ventes à perte à des fins fiscales au niveau de l'identité, et non du compte.

Cela signifie que votre compte d'indexation directe tiendra compte de toutes les ventes d'actions dans vos autres comptes Wealthsimple. Nous éviterons aussi les opérations dans votre compte d'indexation directe qui seraient considérées comme des pertes apparentes. Malheureusement, nous n'aurons pas de visibilité sur les opérations boursières que vous effectuerez à l'extérieur de Wealthsimple.

Vous pouvez exclure n'importe quelle société de votre portefeuille. Cela s'avère pratique si vous avez des préférences personnelles — ou devez éviter de détenir les actions d'une société spécifique.

L'indexation directe comprend des frais de service de 1,5 %. C'est mieux que les FNB indiciels, qui comportent des frais pouvant atteindre 0,18 % — et peuvent facturer jusqu'à 9,99 $ par transaction. Bon à savoir : les économies d'impôt que vous obtiendrez avec l'indexation directe compensent souvent (ou dépassent même!) les frais de votre portefeuille.

Les rendements sont basés sur la performance historique de l'indice Morningstar U.S. Target Market Exposure et de l'indice Morningstar Canada Domestic. Les résultats passés ne garantissent pas les rendements futurs.

La plupart des stratégies d'indexation directe génèrent de nombreuses opérations, car elles effectuent des ventes à perte à des fins fiscales et du rééquilibrage. Toutes les transactions d'achat et de vente apparaîtront sur le feuillet T5008 de la personne et seront disponibles pour le remplissage automatique de l'Agence du revenu du Canada.

Non, les comptes en USD ne sont pas disponibles pour l'instant.

Oui, uniquement pour les comptes indiciels É.-U. Nous facturons des frais de 20 points de base pour convertir vos dollars canadiens en dollars américains afin d'acheter des actions américaines, en plus du taux de change de l'entreprise, qui est un taux en temps réel incluant un écart pouvant varier en fonction des conditions du marché.

Vous paierez les mêmes frais lorsque vous effectuerez un retrait, car nous vendrons vos actions américaines et convertirons les USD en CAD. Les frais s'appliquent également lorsque vous percevez des dividendes en USD.

Commencer est facile, mais vous devrez utiliser l'appli mobile, car ce portefeuille n'est pas encore accessible sur notre plateforme Web. Ensuite, approvisionnez votre portefeuille — nous l'investirons dans les 5 jours.

Consultez la page suivante pour plus d'informations sur l'ouverture d'un portefeuille d'indexation directe.