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C'est quoi le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)?

Andrew Goldman

Andrew Goldman écrit depuis 20 ans et fait des placements depuis 10 ans. Il écrit présentement sur les finances personnelles et l’investissement pour Wealthsimple. Auparavant, certains de ses articles ont été publiés dans The New York Times Magazine, Bloomberg Businessweek, New York Magazine et Wired. Il a également fait des apparitions à la télévision, notamment dans le Today show, sur les ondes de NBC, ainsi qu’à Fox News. Andrew possède un baccalauréat en arts (Anglais) de l’Université du Texas. Il vit à Westport, au Connecticut, avec son épouse, Robin, leur deux garçons et un Bedlington terrier. Dans ses temps libres, il anime le podcast The Originals.

Le fonds enregistré de revenu de retraite, ou FERR, est essentiellement un panier d'investissements, dans lequel vous pouvez choisir parmi des CPG, des fonds communs, des FNB ou des actions et obligations, qui recueille de l'argent durant votre retraite. En théorie, un FERR est semblable à un REER, sauf que le REER sert à épargner de l'argent pour la retraite, alors que le FERR fournit un revenu durant la retraite. À la fin de l'année de vos 71 ans, vous devez convertir votre REER soit en FERR, soit en rente.

Les retraits d'argent des FERR sont aussi régis par des règles précises. Une fois que vous atteignez l'âge de 71 ans, vous devez retirer un minimum d'argent chaque année. Le montant que vous retirez est déterminé selon votre âge. Si vous avez 75 ans, vous retirez 5,82 % chaque année. Si vous avec 90 ans, le taux grimpe à 11,92 %. Il n'y a rien comme un bon vieil actuaire gouvernemental pour calculer le temps qu'il vous reste pour dépenser votre argent!

Puisque vous devez fermer votre REER à 71 ans, le convertir en FERR signifie que vous n'aurez pas à retirer tout l'argent qui s'y trouve et à payer un énorme montant en impôts. Par ailleurs, vous continuez à faire fructifier vos placements à l'abri de l'impôt dans un FERR. Et puisque vous pouvez retirer plus que le minimum, c'est une excellente façon de vous offrir le voyage en Europe ou la moto dont vous avez toujours rêvé.

Vous l'avez deviné: les impôts! L'argent que vous retirez de votre FERR est considéré comme un revenu, donc vous devrez le déclarer et payer de l'impôt.

Puis, il y a toujours la possibilité que vous viviez plus longtemps que les actuaires ne l'ont prédit et que l'argent obligatoirement alloué annuellement s'épuise avant votre décès. Mais si c'est le cas, ce sera un beau problème.

Dernière mise à jour May 18, 2018

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