Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Transformez votre épargne-retraite en revenu de retraite.
Une façon simple de décaisser votre épargne-retraite
Continuez de faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt
Vos placements dans un FERR continuent de fructifier à l’abri de l’impôt. Vos retraits seront considérés comme des revenus imposables.
Retraits flexibles
Retirez le montant minimum fixé par le gouvernement, ou davantage si vous en avez besoin.
Partage des revenus après 65 ans
Une fois que vous aurez 65 ans, les retraits d’un FERR seront considérés comme des revenus de retraite admissibles. Partagez jusqu’à 50% avec votre époux·se ou conjoint·e de fait afin de réduire la facture fiscale de votre ménage.
Utilisez l’âge de votre conjoint·e plus jeune
Si votre conjoint·e est plus jeune que vous, vous pouvez calculer le montant minimum de retrait en fonction de son âge plutôt que du vôtre. Ça vous permet d’avoir davantage d’argent investi et de le faire fructifier plus longtemps.
Découvrez le fonctionnement du FERR
71
L’âge où vous devez convertir votre REER en FERR (ou en rente, ou le retirer). La date limite est fixée au 31 décembre, l’année où vous fêtez vos 71 ans.
5,28 %
Le taux minimum que vous devez retirer à 71 ans, calculé en fonction de la valeur de votre FERR au 1er janvier. Ce pourcentage minimum augmente chaque année et plafonne à 20 % à partir de 95 ans.
Aucun limite
Il n’y a pas de limite au montant des retraits. Retirez ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin. N’oubliez pas que les retraits sont considérés comme des revenus imposables.
QUI DEVRAIT OUVRIR UN FERR?
Toute personne qui fêtera ses 71 ans bientôt et qui a un REER, ou les personnes retraitées qui souhaitent bénéficier d’un revenu régulier et fiscalement avantageux provenant de l’épargne qu’elles ont déjà constituée.
Un FERR vous permet de laisser votre épargne investie et de la faire fructifier tout en la transformant en une source de revenus qui finance votre retraite, sans perdre l’abri fiscal que vous avez mis des décennies à constituer.
Différentes manières d’investir dans un FERR
Nous adaptons votre portefeuille à vos objectifs
Avec Placements gérés, nous nous occupons de tout. Nous vous bâtissons un CRI sur mesure, selon vos objectifs et votre échéancier de retraite, puisant dans une vaste gamme d'actifs à travers le marché.
Négociez vous-même des actions et des FNB
Un compte qui vous donne le contrôle total de vos placements. Achetez et vendez plus de 14 000 actions et FNB sans commission, automatisez vos placements et commencez immédiatement à faire des transactions avec un montant de dépôt automatique allant jusqu’à 250 000 $.
Revenu simplifié pour la retraite
Il suffit de quelques minutes
Convertissez votre REER en FERR sans vous rendre en succursale ni remplir une pile de formulaires. Définissez votre calendrier de retrait en quelques clics.
Obtenez l’aide de notre équipe
Des questions à propos de votre FERR, de vos retraits minimums ou du partage des revenus? De vrais humains sont là pour vous aider. N’hésitez pas à communiquer avec nous.
Conservez une plus grande part de votre épargne-retraite
Grâce à nos frais réduits, une plus grande partie de votre épargne durement gagnée reste investie pour les années à venir, sans être grugée par votre maison de courtage.
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Nous remboursons automatiquement les frais de transfert facturés par votre courtier lorsque vous transférez au moins 25 000 $ chez Wealthsimple. Des conditions s'appliquent.
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