Un portefeuille sur mesure qui ne vous prend pas de temps

En bref, il s’agit de produits différents, destinés à des profils différents. Les portefeuilles gérés sont constitués d’avance et adaptés à des objectifs financiers généraux. L’investissement automatisé s’adresse aux personnes qui investissent de manière autonome et qui savent exactement ce qu’elles souhaitent détenir. Vous conservez un contrôle total sur la composition et la répartition de votre portefeuille. La fonctionnalité vous fournit des outils de rééquilibrage pour vous aider à maintenir votre portefeuille sur la bonne voie, tandis qu’avec un portefeuille géré, c’est nous qui prenons les décisions d’investissement à votre place.

Vous pouvez créer votre portefeuille d’investissement automatisé en combinant à votre guise des actions individuelles, des FNB, des collections prédéfinies et l’indexation directe.

• Actions individuelles et FNB – Vous pouvez rechercher et ajouter n’importe quelle action individuelle ou n’importe quel FNB disponible chez Wealthsimple, puis leur attribuer un pourcentage cible au sein de votre portefeuille. Cela vous offre une flexibilité totale pour créer un portefeuille qui reflète vos préférences.
• Collections – Les collections sont des portefeuilles préconstitués basés sur des répartitions d’actifs de base (par exemple, entièrement actions, principalement actions, 60/40 actions/obligations ou principalement obligations). Elles sont un point de départ pour vous aider à créer un portefeuille diversifié sans avoir à rechercher vous-même chaque titre individuel. Après avoir ajouté une collection, vous pouvez personnaliser les titres qui la composent et leurs cibles afin de mieux les adapter à vos objectifs.
• Indexation directe — L’indexation directe vous permet de suivre un indice boursier en détenant directement un sous-ensemble des actions individuelles qui composent cet indice, plutôt que de détenir un FNB. Cette option peut contribuer à réduire votre charge fiscale au fil du temps et elle offre aussi une grande flexibilité : vous pouvez exclure d’un indice les actions que vous ne souhaitez pas détenir.

Il existe deux moyens d’atteindre vos pourcentages cibles :

• Déposer des fonds : nous achèterons des titres en dessous de leur objectif, mais nous ne vendrons rien. Vous n'atteindrez peut-être pas exactement vos objectifs, mais vous vous en rapprocherez.
• Acheter et vendre : c’est l’option de rééquilibrage. Nous achèterons et vendrons des titres jusqu'à ce que la répartition corresponde exactement aux objectifs que vous avez fixés.

Vous pouvez transférer l’entièreté ou une partie de vos actifs existants en nature vers un compte d’investissement automatisé. Il n’est pas requis de transférer l’intégralité de votre portefeuille si vous préférez n’en transférer qu’une partie. En savoir plus.

Les CELI, REER, CELIAPP et comptes non enregistrés sont admissibles à l’investissement automatisé.

L’investissement automatisé prélève des frais de gestion annuels de 0,25 %. Dès que le solde de votre compte atteint 100 000 $, ces frais sont plafonnés : vous ne paierez jamais plus de 250 $ par année, quelle que soit la croissance de votre compte. Comme toujours, il n’y a ni commission ni frais cachés.

Si votre portefeuille comprend l’indexation directe sur des indices américains, vous détiendrez des actions américaines. Bonne nouvelle : aucuns frais de change ne sont appliqués lorsque votre compte achète ou vend des actions américaines dans le cadre de l’indexation directe. Des frais de change de 1,5 % s’appliquent toutefois aux transactions sur des actions ou des FNB américains en dehors de l’indexation directe.

Certainement! L’indexation directe signifie que vous détenez les actions individuelles qui composent un indice, plutôt que des parts d’un fonds qui détient ces actions. Lorsque vous achetez un FNB S&P 500, vous détenez des parts de ce FNB; c’est le fonds qui détient les plus de 500 sociétés sous-jacentes. Avec l’indexation directe, ces sociétés figurent directement dans votre compte, vous les détenez donc vous-même.

Cette distinction offre deux avantages :

• Plus de contrôle. Vous pouvez orienter votre portefeuille vers certains secteurs ou certaines entreprises, ou vous en éloigner, plutôt que de reprendre l’indice tel qu’il a été constitué par le gestionnaire de fonds.
• Des avantages fiscaux. L’indexation directe dans les comptes d’investissement automatisé non enregistrés s’accompagne d’une stratégie de vente à perte à des fins fiscales. Lorsqu’une de vos actions perd de la valeur, nous la vendons automatiquement et la remplaçons par une action similaire. Cela permet de réaliser la perte tout en maintenant votre investissement. Cette perte peut ensuite compenser les gains en capital ailleurs dans votre portefeuille, réduisant ainsi votre facture fiscale.

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