Bonne chance pour trouver une carte de crédit qui n’offre aucune récompense. Qu’il s’agisse de miles pour voyager, de cartes-cadeaux, de nuitées à l’hôtel ou de plein d’essence, la plupart des récompenses offertes entrent dans l’une de ces deux catégories : les points de récompense ou les remises en argent.
Les deux types ont des points communs – primes de bienvenue, frais annuels applicables, montant minimal pour échanger les récompenses – mais ils se distinguent surtout par la façon dont vous accumulez et utilisez vos récompenses.
La remise en argent
La remise en argent, c’est une récompense offerte par l’émetteur de votre carte de crédit : chaque fois que vous l’utilisez, vous récupérez un petit pourcentage de vos achats en argent. Une mini récompense qui, avec le temps, peut représenter un montant intéressant à encaisser.
Le pourcentage remis varie d’une carte à l’autre. Mais peu importe le taux, la plupart des cartes avec remise en argent fonctionnent selon l’un des deux modèles suivants :
Taux fixe : Vous recevez toujours le même pourcentage, peu importe le type d’achat – épicerie, essence, resto, billets d’avion, etc.
Catégories de dépense : Certaines cartes offrent un taux plus élevé pour certains types d’achats (ex. : 2 % sur l’essence et l’épicerie), et un taux de base plus faible (ex. : 1 %) pour le reste.
Les modalités selon lesquelles vous pouvez réclamer votre récompense (le moment et la forme) varient aussi selon l’émetteur de la carte de crédit.
Fréquence de versement : Certaines cartes versent automatiquement la remise chaque mois. D’autres, une fois par an. D’autres encore vous permettent de l’utiliser quand vous le souhaitez (souvent à condition d’avoir atteint un montant minimal, comme 25 $).
Comment utiliser la remise accumulée : Même si une remise en argent garde toujours la même valeur (1 $ vaut 1 $), les modalités peuvent varier. La plupart des cartes appliquent ce montant sous forme de crédit sur votre relevé. D’autres proposent des cartes-cadeaux chez certains commerçants, ou encore envoient un bon vieux chèque papier, une fois par an.
Les points de récompense
Contrairement aux cartes avec remise en argent, les cartes avec points de récompense ne vous retournent pas un pourcentage de vos achats, mais vous permettent plutôt d’accumuler un certain nombre de points pour chaque dollar dépensé avec votre carte.
Selon la carte, ces points peuvent être des points voyages ou des points de récompense plus généraux.
Points voyages : Ces points peuvent généralement être échangés contre des billets d’avion, des nuitées à l’hôtel, des locations de voiture ou des forfaits vacances. Plusieurs cartes sont affiliées à une compagnie aérienne ou à un programme de fidélité : dans ce cas, les points doivent être échangés directement sur la plateforme de ce programme ou de cette compagnie. Certaines cartes offrent d’ailleurs un meilleur taux de récompense lorsque vous réservez auprès de leurs partenaires.
D’autres cartes ne sont pas liées à un programme de fidélité en particulier. Elles vous permettent d’échanger vos points voyages sous forme de crédit, applicable à des achats liés aux voyages, ou directement auprès de commerçants et de services de voyage admissibles.
Récompenses générales : Les cartes de crédit avec points qui ne sont pas axées sur les voyages peuvent être affiliées à un commerçant (comme une chaîne hôtelière ou un détaillant) ou à un programme de fidélité. Ces cartes vous permettent d’accumuler des points que vous pouvez échanger contre des achats chez ce commerçant, ou encore contre des cartes-cadeaux ou des produits offerts par le programme de fidélité partenaire.
Comparer la valeur peut devenir compliqué. Contrairement à la remise en argent, la valeur d’un point n’est pas fixe. Elle peut varier selon ce que vous choisissez en échange et selon l’émetteur de votre carte. Par exemple, un point pourrait valoir un cent si vous l’utilisez pour une carte-cadeau, mais deux cents s’il est appliqué à un vol. De plus, les commerçants partenaires ou les programmes de fidélité peuvent avoir leurs propres règles quant à l’utilisation des points, ce qui peut ajouter à la confusion. Un conseil : lisez les petits caractères.
Comparaison : remise en argent ou points de récompense
Caractéristique | Remise en argent | Points de récompense |
|---|---|---|
| Valeur moyenne par dollar dépensé | En général, de 0,5 % à 3 % par dollar dépensé | Très variable, mais en général entre 0,5 et 2 cents par point |
| Complexité d’accumulation et d’échange | Simple : un pourcentage fixe (ex. : 1 % ou 2 %) sur chaque achat, avec des options claires d’échange comme des crédits ou des cartes-cadeaux | Plus complexe : la valeur des points dépend de l’échange (voyage, carte-cadeau, etc.) et des règles du programme de fidélité associé |
| Options d’échange | Crédits sur le relevé, cartes-cadeaux, paiements directs (ex. : chèque) | Voyages (vols, hôtels, locations), cartes-cadeaux, produits |
| Pour qui | Pour les personnes qui veulent des récompenses flexibles | Pour les personnes prêtes à optimiser leurs achats et à maximiser la valeur de leurs points |
