Calculateur de retraite

Le montant dont vous avez besoin à la retraite dépendra de la façon dont vos revenus et vos dépenses changeront lorsque vous prendrez votre retraite. En règle générale, on vise au moins de 70 % à 80 % du revenu d'avant la retraite pour chaque année de retraite. À cette étape de votre vie, vous pourriez consacrer moins d'argent à l'épargne, au logement, aux impôts et au transport (pour vous rendre au travail), mais plus pour les loisirs, les services publics et les soins de santé. Demandez-vous : quand je prendrai ma retraite, aurai-je besoin du même montant d'argent que je gagne maintenant ou de moins? Vous pourriez utiliser un outil pour déterminer votre taux de remplacement idéal.

Notre calculateur de retraite peut être utilisé par des couples ou des personnes seules. Pour créer un plan de retraite combiné pour vous et votre partenaire, entrez ses revenus et son épargne dans les champs supplémentaires sous le calculateur, et assurez-vous de cocher la case « J'ai un·e conjoint·e ».

"Nous facturons une fraction des frais que paient les investisseurs traditionnels de fonds communs de placement. Nos frais de gestion sont de 0,5 % (ils baissent à 0,4 % lorsque vous investissez plus de 100 000 $), plus les frais des fonds sous-jacents d'environ 0,1 %. L'investisseur moyen de fonds communs de placement paie 2 % en frais.

Notre technologie intelligente aide à maintenir votre portefeuille sur la bonne voie avec les dépôts automatiques, le rééquilibrage automatique et le réinvestissement des dividendes. De plus, nous avons une équipe-conseil expérimentée disponible pour répondre à vos questions et vous donner des conseils quand vous en avez besoin.

Note : les économies totales ci-dessus calculent ce que vous économiseriez si vous investissiez avec Wealthsimple Placements comparativement à un investisseur traditionnel de fonds communs de placement. Nous comparons la croissance de votre épargne actuelle entre maintenant et votre retraite en fonction du taux de rendement sélectionné. Tous les chiffres sont fournis à des fins d'illustration seulement, les résultats réels varieront et les frais, entre autres facteurs, sont indiqués sous réserve de changement."

Le montant du RPC que vous recevez à la retraite dépend de la durée et du montant total de vos cotisations. Nous avons utilisé le paiement moyen du RPC pour 2018 comme valeur par défaut dans le calculateur. Pour un résultat plus précis, vous pouvez calculer votre paiement exact du RPC et l'ajouter au calculateur de retraite.

L'admissibilité à la Sécurité de la vieillesse dépend du montant de revenu que vous gagnez. La valeur par défaut dans le calculateur est le paiement mensuel maximum de 2019, peu importe votre état matrimonial. Vous pouvez vérifier les derniers montants de paiement de la Sécurité de la vieillesse pour savoir exactement combien d'argent vous recevrez — et l'ajouter au calculateur pour plus de précision.

Il n'y a aucun moyen de prédire votre salaire futur, mais vous pourriez vous attendre à ce qu'il suive le taux d'inflation. Les études indiquent qu'en général, les salaires atteignent leur sommet lorsque les gens sont d'âge moyen. Nous avons plafonné notre augmentation salariale présumée à 45 ans pour refléter cette réalité.

Pour commencer, les gens vivent plus longtemps. Même si l'espérance de vie moyenne au Canada est de 82 ans, beaucoup de personnes vivent au-delà de cet âge. Il vaut mieux avoir plus d'argent de côté pour la retraite que de manquer d'épargne. L'épargne supplémentaire peut toujours être transmise à vos bénéficiaires. Vous pouvez modifier l'espérance de vie par défaut si vous pensez que vous vivrez plus longtemps ou moins longtemps.

Notre calculateur de retraite tient compte du revenu de retraite canadien moyen provenant de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Régime de pensions du Canada (RPC) pour 2018. Vous devrez saisir le montant supplémentaire que vous vous attendez à recevoir dans le champ de revenu de retraite, sinon nous utiliserons les chiffres moyens.

Notre calculateur d'épargne-retraite n'est pas conçu pour être utilisé à l'extérieur du Canada. Il ne tient compte que des taux d'imposition canadiens et des comptes de retraite canadiens.

Oui, vous pouvez utiliser le calculateur pour vous aider à déterminer le manque à gagner dans votre épargne-retraite en fonction du montant que vous prévoyez retirer chaque année durant votre retraite.

Non, le calculateur ne vous dira pas à combien s'élèvera votre pension. Le calculateur suppose que vous recevrez le paiement moyen de la SV. Si vous pensez que vous recevrez un paiement de la SV supérieur à la moyenne, vous devriez ajouter l'excédent dans le champ « revenu de retraite annuel prévu » ci-dessus.

Oui, nous avons conçu le calculateur pour qu'il puisse être utilisé peu importe à quel moment vous voulez prendre votre retraite. Il suffit de saisir l'âge auquel vous prévoyez dire « bye bye boss ».