Placements Wealthsimple

Bien sûr! Chez Wealthsimple, nous ramenons tout à la base. Voici notre approche plus en détail :

1. Diversification: Chacun de nos portefeuilles est diversifié entre différentes classes d'actifs afin d'optimiser les rendements tout en minimisant les risques. Cette diversification passe par l'achat de fonds négociés en bourse (FNB) à large spectre pour bâtir nos portefeuilles. Ainsi, votre diversification est optimale à travers votre portefeuille, ainsi qu’à l’intérieur de chaque actif.

2. Ne sélectionnez pas d’actions : certains investisseurs qui se croient malins passent beaucoup de temps à concocter des stratégies pour obtenir des rendements au-delà de la moyenne des marchés. Toutefois, la vaste majorité de ces stratégies ne parviennent pas à battre le marché. Au cours des 100 dernières années, les marchés ont survécu à de grandes dépressions, des guerres mondiales, des bulles technologiques et des effondrements du marché immobilier. Devinez quelle stratégie aurait le mieux profité aux investisseurs... Eh oui, la bonne vieille stratégie passive du « buy and hold » : l'achat à long terme

3. Parlons de vos objectifs : Nous vous bâtissons un portefeuille personnalisé en fonction de vos objectifs financiers. Lorsque vous joignez Wealthsimple, vous répondez à diverses questions sur votre expérience en investissement, votre situation financière et les raisons pour lesquelles vous épargnez, de façon à nous permettre de personnaliser votre portefeuille.

C’est simple, non? Et si vous avez des questions, nous sommes là pour y répondre. Envoyez-nous un courriel ou appelez-nous!

Non. Nous ne facturons jamais de frais pour les retraits, les transferts de compte et les soldes à découvert.

Quand vous investissez avec Wealthsimple, vos actifs sont en fait détenus par Canadian ShareOwner Investments Inc. (ShareOwner), le courtier dépositaire de Wealthsimple. ShareOwner effectue les transactions et détient vos titres. ShareOwner est réglementé par l’OCRCVM et membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), ce qui est la norme pour les courtiers au Canada. Par conséquent, vos comptes de placements chez Wealthsimple dont protégés par le FCPE.

Le FCPE protège contre la faillite et l’insolvabilité les titres des comptes de placements de nos clients jusqu’à un total de 1 million de dollars par compte. Pour en savoir plus sur le FCPE, c’est par ici.

Dans l'éventualité très peu probable où Wealthsimple fermerait, votre compte demeurerait en sécurité et largement intact. Toutes les valeurs sont enregistrées en votre nom. Si nous cessions nos activités, vous pourrez choisir de garder votre argent avec ShareOwner ou de le transférer à un nouveau conseiller ou à votre compte bancaire.

Il est impossible de prédire les rendements et ceux-ci sont hors de votre (et de notre) contrôle. Nous préférons nous concentrer sur ce que nous pouvons contrôler, soit les frais, la diversification et les réactions impulsives aux fluctuations du marché. Le marché boursier s'occupera des rendements à long terme. La clé est de rester discipliné et de vous en tenir à votre stratégie pour construire votre patrimoine.

Pour en savoir plus sur notre stratégie d'investissement, c'est par ici.

Commençons par la base : un rendement est un montant d'argent gagné ou perdu sur un investissement. Les rendements annuels sont généralement indiqués en pourcentage sur vos relevés. Disons que vous commencez l'année avec 100 $ et terminez l'année avec 110 $. Cela signifierait que vous avez un rendement de 10 %.

Chez Wealthsimple, nous calculons votre progrès selon trois facteurs : le rendement simple, le rendement pondéré en fonction du temps et le rendement pondéré en fonction de la valeur en dollars. Au cours des dernières années, la norme dans l'industrie canadienne était de présenter les rendements en fonction du temps. Toutefois, depuis janvier 2017, toutes les firmes d'investissement sont obligées de fournir leurs rendements pondérés en fonction de la valeur en dollars (nous calculons déjà les deux, donc il n'y a pas de changement pour nous).

Le rendement simple : Un rendement simple est un calcul de base de votre bénéfice net divisé par vos dépôts nets. C'est le calcul le plus facile à comprendre, mais peut ne pas bien refléter ce qui s'est réellement passé dans votre compte au fil du temps. Ce calcul suppose que tous vos dépôts ont été ajoutés à votre compte le premier jour où le compte a été approvisionné. Aussi, un rendement simple ne réussira pas à capturer une image fidèle de votre situation dans les circonstances où vous avez eu des rendements positifs, mais avez retiré plus d'argent que vous en avez déposé.

Le rendement pondéré en fonction du temps : Le rendement pondéré en fonction du temps est simplement la performance d'un compte sur une certaine période de temps. Si vous avez commencé l'année avec 100 $ dans votre compte, que vous n'y avez pas touché et que vous finissez l'année avec 110 $, vous avez alors un retour pondéré de 10 %. Le hic est que le retour pondéré en fonction du temps ne tiendra pas compte des dépôts et des retraits que vous pourriez effectuer au cours de l'année. Ainsi, même si le rendement pondéré en fonction du temps est utile pour comparer le rendement des différents investissements ou des gestionnaires de fonds, il ne vous aidera pas à comprendre combien d'argent vous avez réellement gagné ou perdu. Ce taux de rendement est également influencé par les taux de change des devises étrangères et les frais de gestion.

Le rendement pondéré en fonction de la valeur en dollars : Le rendement pondéré en fonction de la valeur en dollars tient compte des dépôts et des retraits que vous effectuez et reflète l'argent que vous avez réellement gagné ou perdu au cours de l'année. Si vous effectuez un dépôt important et que le marché connaît une croissance, cela influencera votre rendement pondéré en fonction de l'argent (et vice-versa). Tout comme le rendement pondéré en fonction du temps, ce taux de rendement est également influencé par les taux de change des devises étrangères et les frais de gestion.

Investisseur cible : Nos portefeuilles audacieux comportent de 75 % à 90 % d'actions. Ils sont conçus pour une tolérance au risque moyenne ou élevée. Si vous êtes relativement à l'aise avec les fluctuations du marché et comprenez que peuvent survenir de courtes périodes creuses, ce portefeuille est fait pour vous.

Répartition : Pour consulter la liste complète des fonds de votre portefeuille, c'est par ici.

Investisseur cible : Nos portefeuilles équilibrés sont tout indiqués pour les investisseurs ayant une tolérance au risque de niveau faible à moyen. Si vous êtes relativement prudent avec votre capital, mais êtes prêt à chercher un rendement proportionnel à une prise de risque raisonnable, ce portefeuille est pour vous.

Répartition : Pour consulter la liste complète des fonds de votre portefeuille, c'est par ici.

Investisseur cible : Nos portefeuilles prudents comportent environ 30 % d'actions. Ils ont été conçus pour l'investisseur prudent désirant une proportion d'actions légèrement supérieure. Si vous préférez la stabilité et les retours modestes, ce portefeuille s'adresse à vous. Vous devez être prêt à accepter les fluctuations à court terme du marché, sans toutefois perdre de vue que l'objectif est la croissance à long terme.

Répartition et rendement : Pour consulter la liste complète des fonds de votre portefeuille, c'est par ici.

Certains de nos fonds négociés en bourse (FNB) sous-jacents peuvent avoir une exposition périodique aux sociétés de cannabis et de marijuana. Cependant, aucun de nos FNB n’est spécifiquement orienté vers cette industrie. En investissant dans un portefeuille diversifié, vous serez exposé à plusieurs industries et régions, ce qui peut comprendre des producteurs de marijuana.