Maximisez le potentiel de l’argent qui dort

Le rendement à l'échéance reflète le rendement annuel attendu si les obligations sont détenues jusqu'à l'échéance aux prix courants du marché. Pour nos portefeuilles d'obligations, le rendement à l'échéance est la moyenne pondérée par la valeur de marché des titres sous-jacents, indiquée après la déduction du ratio des frais de gestion (RFG). Les données relatives au rendement sont mises à jour mensuellement.

Veuillez noter que le rendement est susceptible de changer en raison des fluctuations des paiements de dividendes, des prix des FNB et de la composition des portefeuilles. Le rendement passé ne garantit pas le rendement futur.

Oui, vous pouvez investir dans les trois, mais chacun d’eux nécessite son propre compte. Par exemple, si vous voulez investir dans les trois portefeuilles de revenu d’un CELI, vous devez ouvrir trois CELI distincts, un pour chaque portefeuille.

Le portefeuille d’obligations offre un rendement plus élevé que les liquidités, et il peut s’accumuler au fil du temps si vous êtes à l’aise de prendre un tout petit peu de risque.

Bien que le fait de conserver votre argent dans un compte chèques Wealthsimple est certainement très avantageux, placer vos épargnes dans notre portefeuille d’obligations à faible risque peut s’avérer encore plus payant. Sur quelques années, la probabilité de surpasser les liquidités est de 80 % à 90 %, et la probabilité de subir des pertes sur cette période est très faible***. Et même votre rendement est inférieur à celui des liquidités de temps à autre, ce sera généralement de peu.

Divulgation : La probabilité que le portefeuille d’obligations surpasse le compte chèques Wealthsimple est modélisée en utilisant la distribution normale des rendements, en supposant une volatilité de 2 %, un ratio de Sharpe de 0,5 et un horizon temporel de 3 ans. Les ratios de Sharpe et les hypothèses de volatilité sont fondés sur les hypothèses de Wealthsimple concernant les classes d’actifs, qui sont dérivées de données historiques et d’analyses de Wealthsimple. Les rendements ne sont pas garantis. Les résultats décrits ne sont pas garantis. Le rendement passé ne garantit pas le rendement futur.

Oui. Vous pouvez retirer votre argent en tout temps, sans période d’engagement ni de pénalité, ce qui n’est pas le cas avec les certificats de placement garantis (CPG). Notez simplement que la vente de votre portefeuille d’obligations prendra d’un à deux jours ouvrables.

Tout d’abord, lorsque vous investissez dans un portefeuille d’obligations diversifié, le risque de perdre de l’argent en raison de la défaillance d’une seule entreprise est beaucoup plus faible que si vous choisissiez vous-même quelques obligations.

Nous sommes d’avis que la gestion professionnelle et active présente des avantages par rapport à la sélection de FNB d’obligations individuels. Un bon portefeuille d’obligations combine avec précaution deux types de risques qui s’équilibrent : le risque que les emprunteurs ne remboursent pas leurs prêts (risque de crédit) et celui que les taux d’intérêt changent (risque de duration). Nous modifions la part de chaque risque que nous prenons en fonction de l’évolution du marché, et ce pour deux raisons :

• Pour réduire le risque que vous perdiez de l’argent;
• Pour vous rapporter plus d’intérêts que si vous gardiez votre argent dans un simple compte d’épargne.

Vous ne trouverez pas ces caractéristiques dans un FNB indiciel standard, qui se contente d’acheter des obligations à mesure qu’elles sont émises. Si le gouvernement émettait beaucoup d’obligations, vous les achèteriez. Si des entreprises à risque émettaient beaucoup de crédit, vous l’achèteriez aussi. Ce type de FNB n’est pas optimisé pour répartir les risques ni pour protéger votre argent lorsque les marchés n’évoluent pas en votre faveur. Par conséquent, vous risquez de ne pas gagner autant d’argent que vous le devriez pour le risque que vous prenez. Et en cas de baisse des marchés, vous risquez même de perdre plus d’argent que vous ne l’auriez imaginé.

Le portefeuille du marché monétaire ne comprend pas de frais de gestion. Les portefeuilles dynamique et de base comportent deux types de frais. Et comme vous vous en doutez sûrement, ils sont assez bas.

Il y a d’abord les frais de gestion. C’est ce que vous nous payez pour prendre soin de vos placements. Le montant que vous payez dépend de votre statut :

Essentiel : 0,5 %

Avantage : 0,4 %

Génération : 0,2 % - 0,4 %

Il y a ensuite le ratio des frais de gestion (RFG). Cette somme, d’environ 0,2 % en moyenne, est perçue par les fonds que nous utilisons dans votre portefeuille.

Astuce : Nous affichons le rendement du portefeuille de revenu à l’échéance, incluant les RFG des FNB, mais excluant les frais de gestion de Wealthsimple. Par exemple : si le rendement à l’échéance de votre portefeuille de revenu est de 4,5 % et que vous faites partie de la clientèle Wealthsimple Avantage, votre rendement net à l’échéance sera de 4,5 % - 0,40 % = 4,1 %.

L’objectif des portefeuilles de revenu est de vous offrir des rendements fiables, sans les inconvénients des autres options. Voici quelques-uns de ses avantages :

• Contrairement aux CPG, ces portefeuilles vous permettent d’accéder à votre argent en tout temps, car il n’est pas immobilisé.
• En comparaison aux comptes d’épargne à intérêt élevé, ce portefeuille offre un rendement attendu plus élevé, grâce à des placements dans des obligations plutôt que dans des liquidités.
• Si vous envisagez de gérer directement votre propre portefeuille de FNB d’obligations, ce portefeuille vous évite d’avoir à réinvestir, rééquilibrer ou vous adapter aux conditions changeantes du marché, tout en maintenant des frais bien inférieurs à ceux d’un fonds commun de placement moyen.

Les intérêts provenant de votre portefeuille de revenu sont versés à votre compte chaque mois. Nous les réinvestirons automatiquement pour faire travailler votre argent et vous rapproche de vos objectifs financiers.

Comme tous les placements, les portefeuilles de revenu ne sont pas entièrement sans risque. Bien qu’ils mettent l’accent sur les obligations de haute qualité et à faible risque, la valeur des obligations peut baisser si les taux d’intérêt augmentent. Il y a aussi un certain risque de crédit : lors de ralentissements importants du marché, comme ceux de 2008 ou de 2020, le risque de défaut de paiement augmente, ce qui peut entraîner des pertes mineures. Notre équipe s’efforce de réduire les risques au minimum, mais il est important de se rappeler que les rendements ne sont pas garantis.

Oui! Si vous (ou votre ménage) avez plus de 500 000 $ avec Wealthsimple, vous pouvez [travailler avec un membre de l’équipe-conseil] (https://www.wealthsimple.com/fr-ca/advice) pour une somme modique. Cette personne vous accompagnera dans la prise de décisions qui vous aideront à faire croître votre patrimoine, par exemple en choisissant le portefeuille de revenu qui correspond le mieux à vos objectifs.

Si vous avez des questions d’ordre général sur les portefeuilles de revenu, nous avons mis plusieurs ressources à votre disposition. Cet article est un bon point de départ.