Il y a de bonnes chances que votre argent soit éparpillé à plusieurs endroits. Un compte chèques par-ci, un compte de placement par-là, un prêt hypothécaire ailleurs… Bref, les comptes de votre ménage, où qu’ils soient. Chacun a sa raison d’être, mais il est parfois difficile de voir comment tout ça s’additionne pour avoir un portrait bien clair de la situation.
C’est pour ça que nous avons créé les foyers : pour regrouper les finances de votre ménage au même endroit. Pas juste ce qui est à Wealthsimple. Tout, tout, tout.
Avec un foyer, vous pouvez connecter vos comptes Wealthsimple et lier vos comptes et actifs externes pour voir votre valeur nette, vos dépenses et vos placements combinés. Vous pouvez partager ce qui vous convient et garder le reste confidentiel. Ce n’est pas tout ou rien : vous choisissez ce que l’autre personne peut voir. De plus, vous pouvez en tout temps passer de votre foyer à votre espace personnel. La fonctionnalité est déjà active dans l’appli. Il suffit d’être deux personnes qui vivent ensemble et qui font partie de la clientèle de Wealthsimple. C’est tout.
Qu’est-ce qu’un foyer à Wealthsimple?
C’est une vue d’ensemble de vos finances que vous créez et partagez avec un autre membre de votre ménage. Vous envoyez une invitation, l’autre personne l’accepte, et vous pouvez tous les deux voir vos finances combinées : ce que vous possédez, ce que vous devez, ce qui se passe avec vos placements, et ce que vous faites de votre argent chaque mois. Vous pouvez revenir à votre espace personnel en tout temps. Vos affaires ne seront pas confinées au même écran pour toujours.
Parce que quand on vit avec quelqu’un, la plupart des décisions financières ne sont pas prises en vase clos, qu’il s’agisse des grandes décisions ou de celles du quotidien.
Plus concrètement
Voici ce que ça change au quotidien :
Enfin, toutes vos finances sous un même toit. Vous pouvez voir d’un coup d’œil la situation de votre ménage. Pas besoin de gérer plusieurs applications, comptes et tableaux. Que ce soit pour acheter une maison, planifier une année sabbatique ou savoir si vous êtes sur la bonne voie, tout est regroupé au même endroit.
Un point de départ commun pour parler d’argent. Fini les « Attends, il y a combien dans ce compte-là? » Comme vous partez tous les deux de la même information, vous pouvez sauter les détails logistiques et passer directement en mode décision.
Partager ou ne pas partager? À vous de décider. Quand on vit à deux, on n’est pas obligés de tout partager. Même chose dans un foyer. C’est vous qui décidez ce que l’autre personne peut voir et ce qui reste privé, pour avoir une vue d’ensemble qui vous convient.
Fonctionnement de la valeur nette
La valeur nette montre tout ce que vous possédez et devez, et pas seulement à Wealthsimple. Vous pouvez lier des comptes externes (ex. : prêt hypothécaire, placements dans une autre institution) et ajouter manuellement des liquidités, des actifs et des dettes (ex. : maison, voiture, solde de carte de crédit). Vous obtenez donc le vrai portrait au lieu d’une estimation.
Vous pouvez aussi voir votre valeur nette individuelle sans créer de foyer et avoir un portrait complet de vos finances personnelles.
Fonctionnement des aperçus des dépenses
Les aperçus des dépenses suivent les sorties d’argent de votre ménage par catégories et au fil du temps. Pas besoin d’utiliser des tableaux ou une appli de budget séparée. Le but n’est pas de surveiller chaque café que vous achetez, mais plutôt de répondre à une question toute simple : « Est-ce que nos dépenses ont du sens, compte tenu de nos objectifs? »
Fonctionnement des aperçus des avoirs et du rendement
Les aperçus des avoirs et du rendement regroupent tous les placements de votre ménage pour que vous puissiez voir vos portefeuilles combinés et suivre leur rendement au fil du temps. Si vous aviez l’habitude de surveiller vos comptes chacun de votre côté, ce sera peut-être la première fois que vous les verrez réunis pour former un tout.
Tout comme la valeur nette, les aperçus des avoirs et du rendement sont accessibles sur une base individuelle.
Vous avez déjà des projets communs? Un compte conjoint, ça va de soi.
Si vous voulez aller un peu plus loin, vous pouvez ouvrir un compte chèques conjoint et commencer à y contribuer tous les deux en vue d’un objectif commun. Un foyer vous donne une vue d’ensemble. Un compte conjoint vous permet d’agir ensemble.
À propos des chiffres
L’exactitude des chiffres que vous voyez (valeur nette, rendement, dépenses) dépend des comptes que vous connectez et des actifs que vous ajoutez. La valeur de vos placements fluctue avec le marché. Même chose pour votre valeur nette. Le solde de vos comptes externes liés est mis à jour au moment déterminé par le fournisseur. Il peut donc y avoir un délai. De plus, tous les placements comportent des risques, dont celui de subir des pertes. Un foyer vous offre un portrait plus clair de vos finances, mais il ne permet pas de prédire l’avenir.
Configurez votre foyer
Quelques minutes suffisent :
Ouvrez l’appli Wealthsimple sur votre téléphone ou votre ordinateur.
Dans votre profil, sélectionnez Foyer.
Invitez l’autre membre de votre ménage par courriel et assurez-vous qu’il ou elle crée un compte. Quand votre invitation sera acceptée, votre espace combiné s’activera.
Personnalisez votre foyer et choisissez les comptes à partager. Le reste peut demeurer confidentiel.
Liez un nouveau compte ou ajoutez des actifs et des dettes externes pour compléter le portrait.
