La plupart des cartes de crédit canadiennes ajoutent environ 2,5 % à chaque achat effectué dans une autre devise. C’est ce qu’on appelle les frais de change. Wealthsimple a deux cartes qui offrent une remise en argent de 2 % et ne facturent aucuns frais de change. Payez dans la monnaie locale, évitez d’utiliser votre carte de crédit aux guichets automatiques et utilisez plutôt la carte prépayée Wealthsimple Visa Platine* liée à votre compte chèques quand vous avez besoin d’argent comptant.
Quand vous voyagez, vous planifiez les vols, le séjour à l’hôtel et les excursions. Mais il y a un petit supplément qui s’ajoute discrètement à tout ça.
Pour un voyage de 3 000 $ CA (après conversion), on parle de 75 $ de frais additionnels que vous remarquerez seulement une fois de retour à la maison. Ces frais s’ajoutent à chaque café, à chaque course en taxi, à chaque nuitée à l’hôtel, et même aux achats en ligne effectués dans une devise autre que le dollar canadien.
Pas besoin d’avoir tout plein de cartes spécialisées pour les éviter. Une ou deux suffisent. Dans ce guide, vous découvrirez comment utiliser nos cartes de crédit à l’étranger, comment gérer vos retraits d’argent comptant, et ce à quoi peut ressembler un voyage avec une seule carte.
Est-ce que les cartes de crédit Wealthsimple facturent des frais pour les transactions effectuées dans une monnaie étrangère?
Non. Les deux cartes de crédit Wealthsimple offrant une remise en argent de 2 %, soit la carte Visa Infinite +* et la carte Visa Infinite Privilege*, ne facturent aucuns frais pour les transactions effectuées dans une monnaie étrangère.
Pour toutes les cartes, Visa* convertit les achats en dollars canadiens en utilisant son propre taux de change. Le montant qui figure sur votre relevé en tient compte. Ce que nous ne faisons pas, c’est ajouter un pourcentage par-dessus. C’est ce supplément qui correspond aux « frais de change » facturés par la plupart des cartes canadiennes.
Il y a toutefois une chose contre laquelle aucune carte ne peut vous protéger : la conversion dynamique des devises, soit lorsqu’un terminal de paiement, un guichet automatique ou la réception d’un hôtel vous propose de payer en dollars canadiens plutôt que dans la monnaie locale. Refusez! Si vous acceptez, le commerçant convertira le montant en utilisant son propre taux et y ajoutera une marge, même si votre carte ne facture aucuns frais de change. Payez toujours dans la monnaie locale pour profiter de l’avantage de votre carte sans frais de change.
Comment utiliser une carte avec remise de 2 % comme carte de voyage?
Nos cartes de crédit qui offrent des remises en argent de 2 % ont été conçues pour les dépenses de tous les jours. Mais il se trouve qu’elles offrent aussi presque tout ce dont vous avez besoin en voyage. Vous avez droit à des remises en argent illimitées de 2 % sur tous vos achats, toutes catégories confondues. Avec Wealthsimple, vous ne payez aucuns frais de change sur les achats effectués dans d’autres devises, et une assurance voyage est incluse (sauf pour les personnes qui résident au Québec). Vous n’avez donc pas à souscrire une nouvelle police pour chaque voyage.
Les deux cartes offrent des niveaux de protection différents. (Remarque : Certains avantages ne sont pas offerts aux personnes qui résident au Québec.)
La carte Visa Infinite + comprend une assurance médicale voyage allant jusqu’à 1 000 000 $, une assurance annulation ou interruption de voyage allant jusqu’à 3 000 $ par voyage, une assurance pour les bagages retardés ou perdus allant jusqu’à 1 000 $, et une assurance en cas de retard de vol.
La carte Visa Infinite Privilege comporte les mêmes garanties, mais les montants sont plus élevés, notamment une assurance médicale voyage allant jusqu’à 2 000 000 $, et une assurance annulation ou interruption de voyage allant jusqu’à 5 000 $ par voyage. Elle comporte également une assurance collision et dommages pour voiture de location (jusqu’à 31 jours pour la location) et comprend l’accès à plus de 1 200 salons d’aéroport dans le monde. L’accès aux salons d’aéroport est offert uniquement avec la carte Visa Infinite Privilege.
Les deux cartes coûtent 20 $ par mois (soit 240 $ par année). Nous supprimerons les frais annuels si vous détenez au moins 100 000 $ en actifs individuels à Wealthsimple ou si vous effectuez un dépôt direct admissible d’au moins 4 000 $ par mois dans votre compte chèques Wealthsimple. Vous pouvez faire une demande si vous résidez au Canada, avez l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, et détenez un compte chèques Wealthsimple actif. Pour être admissible à la carte Visa Infinite +, vous devez avoir un revenu personnel d’au moins 80 000 $ ou un revenu du ménage d’au moins 150 000 $. Pour être admissible à la carte Visa Infinite Privilege, vous devez remplir l’une des conditions suivantes : au moins 150 000 $ de revenu personnel, au moins 200 000 $ de revenu du ménage, au moins 50 000 $ de dépenses annuelles avec la carte, ou au moins 400 000 $ d’actifs à Wealthsimple. Une vérification complète de votre dossier de crédit sera effectuée après votre demande.
Toute assurance comporte des conditions, notamment des critères d’admissibilité, des limites quant à la durée du voyage et certaines exclusions. Lisez votre certificat d’assurance avant de partir, surtout si vous prévoyez un long voyage ou un voyage en famille.
Les cartes Wealthsimple offrent également les avantages suivants :
Carte eSIM GigSky gratuite de 10 Go pour 15 jours (ainsi que des offres supplémentaires selon la carte détenue)
Accès à plus de 900 hôtels de luxe grâce à la Collection hôtels de luxe Visa Infinite (les titulaires de la carte Infinite Privilege bénéficient également d’un crédit de 100 $ par séjour)
Inscription au programme Visa RSVP Rewards pour obtenir le niveau Platine et des avantages dans plus de 60 hôtels Sandman, Sandman Signature et Sutton Place (surclassements, arrivée hâtive, etc.)
Jusqu’à 8 % en crédits de voyage sur les hébergements admissibles réservés par l’intermédiaire de Booking.com
De plus, les titulaires d’une carte Visa Infinite Privilege ont droit à ceci :
Assurance collision et dommages pour voiture de location (jusqu’à 31 jours pour la location)
Accès à plus de 1 200 salons d’aéroport dans le monde
Contrôle de sécurité prioritaire, stationnement et offres exclusives dans certains aéroports
Comment éviter les frais de guichet automatique à l’étranger?
Ne retirez pas d’argent à un guichet automatique avec une carte de crédit, ni à l’étranger, ni au Canada. Avec n’importe quelle carte de crédit, y compris les nôtres, un retrait au guichet automatique est considéré comme une avance de fonds. Les intérêts commencent à courir dès le jour du retrait, sans période de grâce comme celle qui s’applique aux achats.
Pour retirer de l’argent à l’étranger, utilisez votre carte de paiement Wealthsimple, soit la carte prépayée Visa Platine* associée à votre compte chèques Wealthsimple. Vous en avez déjà une si vous êtes titulaire d’une carte de crédit Wealthsimple, puisque celle-ci nécessite un compte chèques Wealthsimple actif (lequel n’exige aucun solde minimal et ne comporte aucuns frais mensuels). Nous ne facturons aucuns frais pour les retraits aux guichets automatiques, que ce soit au Canada ou à l’étranger. Si l’exploitant du guichet vous facture des frais, nous vous rembourserons ceux qui sont admissibles. De plus, les cartes Wealthsimple ne facturent aucuns frais de change sur les achats effectués dans une monnaie étrangère.
Adoptez les deux habitudes suivantes, car elles vous seront utiles partout : refusez la conversion de votre retrait en dollars canadiens proposée par le guichet automatique (il s’agit d’une conversion dynamique des devises) et conservez vos reçus au cas où vous auriez à contester une transaction.
Exemple de voyage du début à la fin
Voici à quoi pourrait ressembler une semaine et demie à Lisbonne avec vos cartes Wealthsimple. Les montants sont fournis à titre indicatif, et le taux de change appliqué par Visa est celui en vigueur lors du jour de l’achat.
Vous réservez votre vol auprès d’une compagnie aérienne canadienne et payez en dollars canadiens avec votre carte de crédit Wealthsimple. Il n’y a donc pas encore de conversion de devises. Comme vous avez payé le voyage avec votre carte, votre assurance annulation de voyage pourra entrer en jeu si vous devez annuler pour une raison couverte. Vous réservez ensuite un appartement en euros, toujours avec votre carte. C’est le premier achat auquel une carte de crédit canadienne typique ajouterait des frais de change de 2,5 %. Avec votre carte Wealthsimple, il n’y en a pas.
Une fois sur place, vous utilisez votre carte de crédit pour tout : café, tramway, souper, excursion à Sintra. Quand le terminal du restaurant vous demande si vous voulez payer en euros ou en dollars canadiens, vous choisissez les euros. Au total, vous dépensez l’équivalent de 3 000 $ CA en euros, appartement compris. (Visa applique son taux de change en vigueur lors de chaque achat.) Vous retirez de l’argent comptant deux fois avec votre carte de paiement Wealthsimple pour faire des courses à l’épicerie et laisser quelques pourboires, et nous vous remboursons les frais admissibles facturés par les exploitants des guichets automatiques.
Sur le chemin du retour, votre vol de correspondance est retardé de cinq heures. Vous achetez un repas à l’aéroport et gardez le reçu pour présenter une demande d’indemnisation pour retard de vol.
Quand vous recevez votre relevé, la différence est facile à voir :
Carte typique avec frais de change de 2,5 % : Environ 75 $ de frais sur 3 000 $ CA.
Carte avec remise de 2 % : Aucuns frais de change de notre part, et environ 60 $ de remise en argent (2 % du montant converti en dollars canadiens).
Vous pouvez faire verser votre remise en argent dans votre compte chèques ou dans vos comptes de placement quand vous le voulez.
Remises en argent ou points voyage : qu’est-ce qui est le mieux?
Ça dépend de l’effort que vous voulez bien y consacrer. Les points voyage peuvent valoir plus que les remises en argent si vous les utilisez judicieusement, généralement pour des billets d’avion, quand des sièges sont disponibles. Sinon, ils peuvent valoir beaucoup moins. De nombreuses cartes de récompenses voyage comportent également des frais annuels et des frais de change qui viennent gruger les récompenses accumulées pendant votre voyage.
Les remises en argent sont plus simples. Un dollar de remise en argent vaut toujours un dollar. Les remises peuvent servir à faire n’importe quelle dépense de voyage, et vous n’avez pas à vous soucier des modalités d’un programme de points. De plus, avec une carte sans frais de change, vous évitez de payer des frais sur les achats qui vous permettent justement d’accumuler des remises en argent. Si vous aimez optimiser vos points et voyagez assez souvent pour bien les utiliser, une carte à points peut être intéressante. Si vous préférez ne pas vous casser la tête, une carte sans frais de change qui offre une remise en argent fixe est le choix le plus simple et avantageux.
Les frais de change sont des frais supplémentaires habituellement facturés sur les transactions effectuées dans une monnaie étrangère. Avec Wealthsimple, il n’y en a pas. Toutefois, le réseau de carte de crédit appliquera son taux de conversion de devises, et les commerçants ou les institutions financières qui participent à la transaction pourraient aussi facturer des frais.
Le taux de remise en argent de 2 % s’applique aux achats admissibles, à l’exclusion des transactions quasi-espèces, des remboursements, des frais applicables et des rajustements. Consultez les modalités pour obtenir tous les détails.
Exonération des frais annuels : Les frais annuels (facturés mensuellement) sont automatiquement exonérés pour la clientèle dont les dépôts nets ou l’actif sous gestion individuels sont d’au moins 100 000 $ par personne (sauf au Québec). La clientèle qui n’atteint pas ce seuil peut avoir droit à l’exonération des frais en effectuant un dépôt direct admissible d’au moins {{dd_cc_fee_waive_minimum}} par mois dans le compte chèques personnel au cours d’une période de 30 jours. Les dépôts directs dans un compte chèques d’entreprise ne sont pas admissibles. Seuls les dépôts directs classés par Paiements Canada comme étant des transactions préautorisées, dont les codes de transaction vont de 200 à 207, ainsi que les codes 230, 300, 310, 311, 315, 318, 330 et 600 seront admissibles. Consultez les modalités pour obtenir tous les détails.
Bien que Wealthsimple ne facture pas de frais de guichet automatique supplémentaires, les retraits peuvent être assujettis à des frais facturés par les fournisseurs de guichets automatiques. Wealthsimple remboursera aux titulaires d’un compte chèques un nombre illimité de frais de guichet automatique admissibles. Le remboursement sera versé au compte associé à la carte prépayée Visa Platine, dans les quatre jours ouvrables suivant le règlement de la transaction au guichet automatique. Cliquez ici / https://wsim.co/atm-reimbursement pour en savoir plus.
Les cartes de crédit Wealthsimple sont émises par Wealthsimple Payments inc. en vertu d’une licence.
* Marque de commerce de Visa Int., utilisée sous licence.
