C'est quoi un robot-conseiller?

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Andrew Goldman

Andrew Goldman écrit depuis 20 ans et fait des placements depuis 10 ans. Il écrit présentement sur les finances personnelles et l’investissement pour Wealthsimple. Auparavant, certains de ses articles ont été publiés dans The New York Times Magazine, Bloomberg Businessweek, New York Magazine et Wired. Il a également fait des apparitions à la télévision, notamment dans le Today show, sur les ondes de NBC, ainsi qu’à Fox News. Andrew possède un baccalauréat en arts (Anglais) de l’Université du Texas. Il vit à Westport, au Connecticut, avec son épouse, Robin, leur deux garçons et un Bedlington terrier. Dans ses temps libres, il anime le podcast The Originals.

Dennis Hammer is a writer and finance nerd with six years of investing experience. He writes about personal finance for Wealthsimple. Dennis also manages his own investment portfolio and has funded several businesses in the past. Dennis holds a Bachelor's degree from the University of Connecticut.

La réponse longue: un robot-conseiller est un service faisant appel à un logiciel hautement sophistiqué pour effectuer le travail d'un gestionnaire de patrimoine ou d'un conseiller en placements, des gens qui vous conseillent sur le type d'investissements que vous devriez faire et qui s'en occupent pour vous. Les robots-conseillers vous demandent habituellement de répondre à quelques questions pour déterminer votre niveau de tolérance au risque, puis, grâce à des algorithmes exclusifs, répartissent votre argent dans les investissements appropriés et font les modifications nécessaires à mesure que votre situation et le marché évoluent. Ils coûtent habituellement 1 % de moins en frais qu'un conseiller en placements professionnel.

Les robots-conseillers investissent principalement dans des fonds négociés en Bourse (FNB).

Quels sont les avantages? Il y en a deux. Le premier est l'économie sur les frais de gestion. Disons que vous possédez un joli pécule de 50 000 $. Un conseiller professionnel qui facture des frais de 1 % pour vous recommander un portefeuille vous coûtera 500 $ chaque année, que vous fassiez de l'argent ou que vous en perdiez. De plus, ses recommandations pourraient comprendre des fonds communs dispendieux (encore 2 % de moins pour vous!) et beaucoup de transactions d'actions, ce qui peut de nouveau gruger les revenus.

Les robots-conseillers investissent essentiellement dans des FNB abordables et ne coûtent que 0,50 %, ce qui coupe ces 500 $ de frais annuels de moitié. Si vous investissez de plus gros montants d'argent, ce 0,50 % diminue encore plus avec les conseillers robotisés.

Les robots-conseillers négocient souvent des frais de gestion annuels pour les FNB et offrent des transactions gratuites. Ces économies à elles seules seraient suffisantes pour compenser pour les maigres frais de gestion qu'ils facturent. De plus, ils exigent rarement un solde minimal, ce qui signifie qu'à peu près quiconque âgé de 18 ans ou plus peut épargner.

Un autre avantage est leur disponibilité et activité constantes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Puisque les compagnies fonctionnement entièrement en ligne, vous pouvez vous connecter, déposer des fonds, vérifier votre solde, retirer de l'argent – tout cela en pyjama.

Le rééquilibrage du portefeuille et les ventes à perte pour raisons fiscales – deux opérations fastidieuses et coûteuses avec des conseillers professionnels – peuvent aussi être effectués automatiquement par certains robots-conseillers.

Attention: Vos choix de placements pourraient être limités, selon le robot-conseiller utilisé. Chez Wealthsimple, pour nos portefeuilles, nous utilisons les catégories d'actifs suivantes: actions (canadiennes, américaines, européennes et marchés émergents), titres à revenu fixe et immobilier. Ces catégories représentent, selon nous, les meilleures sources à long terme de croissance, de revenu et de stabilité pour les investisseurs.

Malgré le nom, ce ne sont pas tous les robo-conseillers qui offrent des vrais conseils. Lorsque vous visiterez la succursale, vous ne recevrez pas des stylos ou bonbons gratuits. Pourquoi? Il n'y a pas de succursale, tout simplement. Chez Wealthsimple, nous croyons que les questions sur les finances personnelles méritent des réponses personnelles et professionnelles. Voilà pourquoi chaque client a accès à un gestionnaire de portefeuille professionnel qui peut répondre à vos questions sur l'investissement, vos objectifs financiers ou tout autre sujet ayant à la finance.

Frequently Asked Questions

Since robo-advisors offer automated investing, there’s little that’s required of the robo-investor after making a few basic allocation decisions. This makes it an attractive investment option for risk-averse investors and beginners who don’t have the time or the interest in watching the markets and picking stocks. Furthermore, the best robo advisors offer low fees, which is important for early investors who can’t absorb substantial costs.

Everyone’s investment needs are different, so whether robo-investing is a good idea is up to you. Robo-investing offers numerous benefits that many investors enjoy, such as low management fees, low or no account minimums, portfolio rebalancing, and tax optimization. Additionally, the best robo-advisors offer numerous tax advantaged and taxable accounts. They also give you some control over the asset classes in your portfolio’s asset allocation.

What is a robo advisor’s cost? Robo-advisors typically charge about 0.50% of assets managed. For example, a $100,000 portfolio would only cost $500 per year. For context, traditional advisors typically charge 1% to 2% of assets managed, meaning a $100,000 portfolio would cost $1,000 to $2,000 each year. In addition, many traditional advisors add additional account fees, some as high as $3,000, and hourly rates for support from financial advisors. As you can see, traditional advisors charge more than double what robo-advisors charge.

Whether robo-advisors are profitable depends on broad market conditions and your risk tolerance. Since robo-advisors use passive investing tied to an index (or group of indexes) or asset class (like precious metals or bonds), their profitability is usually the same as whatever markets they invest in.

Historically, robo-advisors have been profitable. According to The Robo Report by Backend Benchmarking, the average annual return of the top five robo-advisors as of 2021 was 13.4%. The average annual return of the bottom five robo advisors was 11.7%. Whether those kinds of returns meet your goals is up to you. Keep in mind, however, the past performance does not guarantee future results.

Generally speaking, robo-advisors build their portfolios out of low cost ETFs and index funds. These securities aim to reproduce the behavior of an index, such as the Nasdaq-100 Index or the S&P 500. As the robo investor, you’ll pay the fees charged by those funds (called expense ratios) in addition to the management fees levied by the robo-advisor, but together these are usually lower than investing through traditional investment management companies.

Unlike traditional investment management companies and many financial advisors, most robo-advisors have low or no minimum balance requirements. Additionally, most charge more affordable fees per year than other investment arrangements. However, a minority of robo-advisors require $5,000 balances or higher.

Dernière mise à jour 20 juillet 2022

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