Votre entreprise a investi de l’argent qui travaille pour vous. Il génère des rendements composés, prend de la valeur… Bref, il fait exactement ce qu’on attend d’un investissement à long terme. Mais quand une occasion intéressante se présente (profiter d’une baisse du marché, renforcer une position, sauter sur une bonne affaire), vous avez besoin de liquidités pour passer à l’action sans compromettre ce que vous avez déjà fait fructifier.
Il y a aussi des situations plus urgentes qui créent des dépenses imprévues. Un acompte provisionnel d’impôt. Un scanner dentaire de 90 000 $. Un manque de liquidités temporaire à combler cette semaine, pas le trimestre prochain.
Les options traditionnelles ne sont pas idéales. Vous pouvez vendre vos placements, mais vous interromprez alors la croissance composée, créerez une facture fiscale et devrez renoncer à votre position, peu importe où en est le marché cette journée-là. Sinon, vous pouvez prendre rendez-vous dans une banque, signer une garantie personnelle et attendre.
Il y a une troisième solution. Avec la marge de crédit sur portefeuille pour entreprise, vous pouvez emprunter en utilisant les comptes de placement de votre entreprise sans vendre quoi que ce soit. Comme elle est garantie par votre portefeuille, elle offre une marge de manœuvre plus prudente par rapport à un compte sur marge traditionnel, ainsi qu’un pouvoir d’achat supplémentaire qui augmente à mesure que vos placements fructifient.
Le fonctionnement d’une marge de crédit sur portefeuille
Avec une marge de crédit sur portefeuille, vous pouvez emprunter de l’argent en utilisant vos placements comme garantie. Vos placements restent là où ils sont et continuent de fructifier. La marge de crédit est ajoutée en parallèle. Vous retirez le montant dont vous avez besoin, payez de l’intérêt uniquement sur ce montant et le remboursez à votre rythme.
Autrement dit, vous tirez parti de la valeur de ce que vous possédez déjà sans avoir à vous en départir. Vos placements continuent de faire leur travail. Vous avez accès à des liquidités au besoin.
En général, un prêt garanti est assorti d’un taux d’intérêt plus bas qu’une carte de crédit ou un prêt non garanti, par exemple, puisque vous fournissez quelque chose en garantie (comme votre maison). Puisque la marge de crédit sur portefeuille est garantie par les placements de votre entreprise, nous pouvons offrir des taux à partir de seulement 3,95 %, ce qui est mieux que dans la plupart des banques*.
Un exemple plus concret
Disons que votre entreprise détient 200 000 $ dans un compte d’entreprise géré et qu’elle doit verser un acompte provisionnel d’impôt de 40 000 $.
Au lieu de vendre l’équivalent de 40 000 $ de placements (et ainsi réaliser un gain imposable et retirer de l’argent du marché), vous retirez ce montant de votre marge de crédit sur portefeuille. Vos 200 000 $ demeurent investis. Vous payez de l’intérêt uniquement sur les 40 000 $ empruntés, et seulement pendant la durée de l’emprunt. Vous le remboursez au complet quand de l’argent se libère, et les intérêts cessent de courir.
Des situations où cette solution pourrait s’avérer utile :
Une occasion d’investissement que vous aimeriez saisir, sauf que vous n’avez pas assez de liquidités pour le faire.
Un acompte provisionnel d’impôt important que vous préféreriez payer sans avoir à liquider des placements à long terme.
L’achat d’équipements, par exemple un nouveau système d’imagerie, la mise à niveau de vos serveurs, ou tout simplement un bel ordinateur portable.
Des besoins opérationnels à court terme, lorsque vendre des placements serait une solution coûteuse pour combler un manque temporaire.
Les caractéristiques particulières
À partir de seulement 3,95 % d’intérêt. C’est un taux plus concurrentiel que ceux offerts par la plupart des banques*.
Une limite qui suit la taille de vos placements. Plus votre portefeuille fructifie, plus le montant que vous pouvez emprunter grandit.
Payez uniquement pour la portion utilisée. Il n’y a pas de montant minimum d’emprunt ni de frais de compte mensuels. Si vous n’utilisez pas la marge de crédit, elle ne vous coûtera rien.
Moins de cinq minutes à mettre en place. Pas de paperasse ni de visite en succursale.
Emprunt et remboursement sans délai. Vous pouvez retirer le montant nécessaire (jusqu’à concurrence de votre limite) et le rembourser sans attendre.
Aucune garantie personnelle à fournir. La marge de crédit sur portefeuille est rattachée à votre entreprise et garantie par les placements de celle-ci, et non pas par vous à titre personnel.
Les comptes pouvant servir de garantie
Une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise peut être garantie par l’un des six types de comptes de placement d’entreprise admissibles suivants :
Compte d’entreprise autogéré
Compte d’investissement automatisé d’entreprise (autogéré)
Compte d’entreprise géré
Portefeuille d’entreprise géré
Compte d’indexation directe d’entreprise
Compte de société de portefeuille géré
Les comptes suivants ne peuvent pas servir de garantie : un compte chèques d’entreprise, un compte d’entreprise autogéré sur marge (car il s’agit déjà d’un produit sur marge), et un compte d’entreprise de capital-investissement ou de crédit privé.
La marge de crédit sur portefeuille est offerte aux entreprises constituées en société et à celles qui ont au moins un compte de placement admissible déjà approvisionné. Les sociétés qui comptent plusieurs administrateurs ne sont pas admissibles pour le moment.
Les compromis, en toute honnêteté
Emprunter sur la valeur de vos placements, c’est bien, mais il s’agit quand même d’un emprunt. Et les emprunts comportent des risques bien réels qu’il faut comprendre avant de se lancer.
Vos placements servent de garantie. Si leur valeur diminue considérablement, il se peut que vous deviez ajouter des fonds ou rembourser une partie du solde à un moment tout sauf idéal, peut-être en vendant les placements que vous tentiez justement de conserver. Les marchés montent et descendent; on n’y peut rien. Une marge de crédit peut même amplifier les effets de ces fluctuations. Le montant emprunté entraîne des intérêts à payer tant qu’il n’est pas remboursé, et les taux peuvent changer.
Une marge de crédit sur portefeuille peut être une solution flexible et peu coûteuse si on l’utilise judicieusement, c’est-à-dire pour effectuer une dépense précise en ayant un plan de remboursement clair. Si vous vous en servez pour combler un manque de liquidités structurel important, une baisse du marché pourrait vous forcer à vendre des placements. Il suffit parfois de bien planifier, tout simplement.
La mise en place dans l’appli
Vous pouvez ouvrir une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise en quelques minutes, directement dans l’appli. Pas besoin de rencontrer quelqu’un, de remplir des documents et d’attendre qu’on vous rappelle.
Quand vous aurez mis la marge de crédit en place, on vous demandera d’ajouter des comptes de placement admissibles en guise de garantie. Votre limite d’emprunt globale augmentera avec chaque compte ajouté. Elle peut aller jusqu’à 35 % de la valeur des placements et jusqu’à 50 % des liquidités non investies qui se trouvent dans ces comptes.
Les placements de votre entreprise travaillent déjà pour vous. Ils peuvent maintenant vous donner un coup de pouce au besoin.
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* Par rapport à tous les taux d’intérêt sur marge avec exigences d’actifs semblables offerts par des institutions financières canadiennes énumérées à l’annexe I de la Loi sur les banques en date de juin 2026. Le taux d’intérêt du compte sur marge de Wealthsimple varie entre le taux préférentiel -0,5 % et le taux préférentiel +0,5 % et dépend du total des actifs détenus chez Wealthsimple.
Le taux d’intérêt du compte de marge de crédit sur portefeuille pour entreprise de Wealthsimple correspond au taux préférentiel -0,5 % pour la clientèle Génération, au taux préférentiel +0 % pour la clientèle Avantage et au taux préférentiel +0,5 % pour la clientèle Essentiel. En date d’octobre 2025, le taux préférentiel est de 4,45 % pour les comptes en CAD. Sous réserve de modifications. Les taux d’intérêt sont annualisés et calculés quotidiennement, et les intérêts sont imputés mensuellement. Tous les placements comportent des risques. En savoir plus.
