Le compte pour enfants et ados Wealthsimple donne à votre enfant une carte physique, à utiliser au guichet automatique ou à son magasin préféré (et une carte virtuelle s’il a un téléphone). Il rapporte jusqu’à 2,25 % d’intérêt de base, un taux que vous pouvez bonifier vous-même jusqu’à 100 %. Et de votre côté, vous gardez la main sur tout, directement dans votre compte Wealthsimple. Aucuns frais mensuels, aucun solde minimal, aucune visite en succursale.
La meilleure façon d’apprendre à votre enfant à gérer l’argent, c’est de lui faire confiance… et de lui en donner un peu.
Qu’est-ce que le compte pour enfants et ados Wealthsimple?
Le compte pour enfants et ados Wealthsimple est un compte chèques destiné aux personnes mineures. Il doit être ouvert et géré par un parent ou un tuteur légal. Votre enfant reçoit sa propre carte et peut consulter son solde et ses transactions, mais c’est vous qui tenez les commandes. Et vous enlevez les petites roues quand il est prêt.
Le plus beau dans tout ça, c’est que vous retrouvez le Wealthsimple que vous utilisez déjà, maintenant au service des bonnes habitudes que vous voulez transmettre à vos enfants. Le compte de votre enfant s’affiche dans votre liste de comptes : vous pouvez y jeter un œil quand vous voulez, dans l’appli.
D’abord, une vraie carte, pas un jouet
Avec sa carte physique, votre enfant peut payer sans contact ou avec son NIP, et retirer de l’argent au guichet. S’il a un téléphone, il obtient aussi une carte virtuelle pour son portefeuille Google ou Apple. Elle fonctionne comme n’importe quelle carte, parce que le but, c’est justement qu’il apprenne dans la vraie vie, pendant que vous suivez tout de près.
De son côté, votre enfant peut consulter son solde, voir ses transactions, verrouiller sa carte s’il la perd et faire ses achats courants. Certaines choses restent fermement entre vos mains : il ne peut pas modifier les paramètres du compte, dépenser au-delà des limites que vous avez fixées ni déverrouiller une carte verrouillée. Et ça, c’est voulu, ce n’est pas un bogue.
Comment fonctionnent les intérêts? Un compte chèques qui sert aussi d’outil d’apprentissage
L’argent déposé dans un compte pour enfants et ados rapporte jusqu’à 2,25 % d’intérêt, sans que vous ayez rien à faire : aucune condition, aucun solde minimal, rien à configurer. C’est le taux de base (le même que celui de votre compte chèques), et il dépasse déjà largement ce que versent la plupart des comptes pour enfants des grandes banques.
Ensuite, il y a les intérêts versés par le parent : une bonification que vous choisissez d’ajouter, idéale pour enseigner l’intérêt composé dès le plus jeune âge. Vous pouvez augmenter son taux jusqu’à 100 %, à vos frais. Voyez ça comme la contrepartie de l’employeur, version moins de 18 ans : votre enfant met de côté l’argent reçu à sa fête, et vous le récompensez discrètement de ne pas l’avoir dépensé. Pour un enfant de huit ans, « l’argent qui rapporte de l’argent », c’est flou. Jusqu’au jour où il voit ses propres intérêts arriver dans son compte. La leçon devient concrète, et elle reste.
Ouvrir le compte : mode d’emploi
Ouvrez le compte en ligne. Pas de succursale, pas de rendez-vous. Plus vite fait que les lunchs du lendemain.
Ajoutez de l’argent instantanément. Transférez des fonds de votre compte chèques Wealthsimple au sien.
Programmez une allocation. Elle est versée automatiquement, et vous pouvez en ajouter quand vous voulez.
Choisissez les intérêts versés par le parent. Décidez du coup de pouce que vous ajouterez à son épargne.
Vous pouvez également gérer le compte à deux, avec votre partenaire, par exemple.
Configurer le contrôle parental
Côté contrôle parental, vous êtes servi·e. Tout se gère facilement depuis votre compte Wealthsimple :
Limites de dépenses, par transaction ou sous forme de plafond quotidien, hebdomadaire ou mensuel.
Catégories bloquées, pour désactiver certaines catégories, comme les jeux.
Transactions restreintes, pour décider si la carte peut servir aux achats en personne, aux achats en ligne ou aux retraits au guichet.
Contrôle des virements électroniques, pour les activer ou les désactiver, bloquer les contacts que vous ne reconnaissez pas et recevoir une notification quand votre enfant envoie ou reçoit un virement.
Notifications en temps réel dès que votre enfant fait un achat.
L’idée, c’est que le compte grandisse avec votre enfant : des contrôles plus serrés quand il est petit, puis plus de latitude à mesure qu’il apprend, gagne votre confiance et devient plus autonome. Le tout, sans jamais avoir à changer de compte.
Comparaison avec un compte pour enfants d’une grande banque
Soyons francs : la plupart des comptes jeunesse des grandes banques sont un peu chiches. Voyez par vous-même :
Wealthsimple | Produits pour enfants des grandes banques | |
|---|---|---|
| Taux d’intérêt | Jusqu’à 2,25 % | De 0,01 % à 0,4 % |
| Frais de guichet automatique | Remboursés partout dans le monde | Jusqu’à 5 $ |
| Frais de change | 0 % | Habituellement 2,5 % |
| Surveillance parentale | Transparence totale : notifications de dépenses, verrouillage de la carte et plus encore | Une seule banque offre une surveillance semblable |
| Contrôle parental | Limites de dépenses, contrôle des dépenses, catégories restreintes | Une seule banque (à notre connaissance) |
En date du 15 septembre 2026. À titre d’illustration seulement. Ce tableau vise à fournir un aperçu général comparant le compte pour enfants et ados de Wealthsimple aux comptes jeunesse semblables offerts par les grandes banques du Canada. En savoir plus.
Et comme pour le compte des grands, aucuns frais mensuels ni solde minimal.
Les petits caractères, en clair
Le compte pour enfants et ados est un compte chèques, pas un compte de placement : ses intérêts ne dépendent donc pas des marchés. Wealthsimple verse un taux de base, le même que celui du compte chèques principal, et les parents peuvent y ajouter une bonification à leurs frais.
Pour ouvrir le compte de votre enfant, celui-ci doit être mineur dans votre province (l’âge de la majorité est de 18 ou 19 ans, selon l’endroit où vous habitez). Vous devez aussi en avoir la tutelle légale et détenir un compte chèques Wealthsimple actif : c’est ce qui vous permet d’alimenter son compte et de suivre sa progression. Vous pouvez ouvrir jusqu’à 10 comptes, un par enfant. Si vous avez 10 enfants, vous méritez une médaille, pas juste un compte chèques.
Son premier compte : autant choisir le meilleur
Vous pouvez ouvrir son compte dans l’appli Wealthsimple en quelques minutes. Donnez-lui la carte, fixez les limites et laissez-le apprendre à gérer l’argent comme tout le monde : en s’en servant.
Vous ne savez pas comment aborder le sujet? On a un guide pour ça.
Les comptes chèques Wealthsimple pour enfants et ados sont offerts par Wealthsimple Investments Inc. (WSII), membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements, et Wealthsimple Payments Inc. (« WSP »), une entreprise de services monétaires inscrite auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE). WSP est un fournisseur de services de paiement inscrit auprès de la Banque du Canada en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail. L’inscription auprès de la Banque du Canada ne signifie pas que celle-ci approuve WSP. WSP a désigné WSII comme son mandataire pour effectuer certaines activités de paiement offertes par l’entremise du ou des comptes chèques pour enfants et ados. Les fonds que vous ajoutez à un compte chèques pour enfants et ados (les « Fonds ») sont ultimement détenus en fiducie de façon sécuritaire. Le taux d’intérêt annoncé pour le compte chèques est dérivé des intérêts gagnés par Wealthsimple sur les fonds.
La carte prépayée Visa Wealthsimple pour enfants et ados* (la « Carte ») est émise sous licence par WSP. *Marque de commerce de Visa Int., utilisée sous licence.
Le taux d’intérêt de 1,25 % est offert à la clientèle Wealthsimple Essentiel, le taux de 1,75 % à la clientèle Wealthsimple Avantage et le taux de 2,25 % à la clientèle Wealthsimple Génération. Taux annualisé, calculé quotidiennement, versé mensuellement. Sous réserve de modifications. Consultez https://wsim.co/taux pour plus d’informations.
Wealthsimple n’impose pas de frais supplémentaires pour les guichets automatiques (GAB). Toutefois, les fournisseurs de GAB pourraient exiger des frais pour les retraits. Wealthsimple remboursera à la clientèle du compte chèques un nombre illimité de frais de guichet automatique. Les remboursements seront versés dans le compte lié à la carte prépayée Wealthsimple Visa Platine dans les 4 jours ouvrables suivant le règlement de la transaction au guichet. Consultez la politique de remboursement pour plus de détails.
Les frais d’opérations en devises (frais de change) sont des frais supplémentaires habituellement facturés sur les transactions en devises étrangères. Wealthsimple ne facture pas de frais de change, mais les transactions demeurent assujetties à la conversion de devises des émetteurs de cartes de crédit, ou aux frais des détaillants ou des institutions financières qui participent à la transaction.
